くらし人生に必要な「おカネの設計」

資産運用のリスク許容度を判断する数字「360」

岩城みずほ / ファイナンシャルプランナー

 老後生活の資金をためていくには、預貯金だけでなく運用や投資をしていくことも大切です。ただ運用や投資では、お金が増えることもあれば、減ることもあります。リスクがあるのです。こうしたリスクのある商品をどれくらい持てるのかを判断できるのが「360」という数字です。今回は、その方法を見ていきましょう。

運用したい夫、絶対反対の妻

 私のところに資産運用の相談に来た会社員のA太さん(36)は、共働きの妻B代さん(36)と、4歳と1歳の子供の4人家族です。「基本公式」で計算した「必要貯蓄率」は24.6%でした。今の手取り年収は、夫婦合わせて約600万円で、年147万6000円(月12万3000円)を貯蓄していけば、今後、2人の子供の学費(各500万円)と住宅購入の頭金500万円をためながら、老後資金にも備えられます。

 現在、貯蓄が約300万円あり、A太さんは、株式を積み立てたいと希望しています。しかし、B代さんから…

この記事は有料記事です。

残り1479文字(全文1885文字)

今なら最大2カ月100円! キャンペーン実施中! 詳しくはこちら

岩城みずほ

岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスベネフィット代表。NHK松山放送局を経て、フリーアナウンサーとして14年活動。その後セミナー講師、生命保険会社を経て2009年に独立。個人相談のほか、貯めると増やすの車座の会「C(貯蓄)リーグ」、良質なマネーの勉強会「サムライズ」主催。著書に「人生にお金はいくら必要か」(山崎元氏と共著・東洋経済新報社)などがある。

イチ押しコラム

職場のトラブルどう防ぐ?
 

「自分勝手に勤務?」ママパートに困惑する歯科経営者

 A夫さん(42)は、自分のクリニックを経営する歯科医師です。パートの歯科衛生士で3児の母であるB子さん(33)の“自分勝手な勤務…

ニッポン金融ウラの裏
 

地域銀行が「収益力強化」のために今年やるべきこと

 今年の金融分野の課題は何か――。前回は証券市場の問題を考えたが、今回は間接金融、つまり銀行業界に目を向けてみたい。最大級のテーマ…

知ってトクするモバイルライフ
ディスプレーを折りたためる「フレックスパイ」

5Gに向け新作スマホ「二つ折り画面」は普及するか

 米ラスベガスで1月8~11日、世界最大の家電・IT見本市「CES」が開かれた。 パソコン、テレビから人工知能(AI)を採用した白…

藻谷浩介の世界「来た・見た・考えた」
アフリカの服やクラフトを売る店が150店も並ぶ「ウォーターシェッド」でエスワティニ(旧スワジランド)の手作り品を売っていた黒人と白人のコンビ(写真は筆者撮影)

ケープタウンを探索 カラフルな街並み“意外に安全”

 ◇南アフリカ編(2) シンガポールとヨハネスブルクで乗り換え、羽田から24時間少々かけてたどりついた、南アフリカ共和国のケープタ…

メディア万華鏡
西武・そごうのサイトに公開された広告動画

西武そごう広告とSPA!「残念なメディア」の共通項

 昨年の新語・流行語のトップ10に、性暴力を告発する「#MeToo」が入って喜んでいたら、新年早々、メディアと女性をめぐるがっかり…