くらし 記事一覧
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52歳でも間に合う？イデコ「加入期間延長」の効果は
2022年6月30日
老後資金づくりのための個人型確定拠出年金「イデコ（iDeCo）」は2022年5月の改正で、加入できる年齢が従来の「60歳未…
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マンション「管理費と修繕積立金」まだまだ上がる理由
2022年6月29日
◇「マンション管理」新時代（3） 管理の良いマンションを自治体が認定する「管理計画認定制度」が2022年4月スタートした。…
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金融庁バッサリ「買う意味なし」年4兆円売る投資商品
2022年6月27日
金融庁が5月に公表した資産運用業界向けリポートに、個人投資家も注目すべき記述がある。「高金利」をうたい、年間販売額4兆円超…
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相続税の税務調査「三つのケース」にみる落とし穴とは
2022年6月26日
相続税の申告を済ませ、しばらくたってから、税務署の税務調査を受けることがある。税務調査が確認する点は主に二つ。まず、亡くな…
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マンション管理認定制度「積立金不足」だけでない難関
2022年6月22日
◇「マンション管理」新時代（2） マンションの管理状態を自治体が認定する「管理計画認定制度」が2022年4月スタートした。…
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環境配慮は建前？「なんちゃってESG」投資信託の闇
2022年6月20日
持続可能な社会を目指し、「環境・社会・企業統治」の企業姿勢を重視する「ESG投資」への注目が世界で高まり、日本でもESGを…
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とろりオムライスも「植物由来食品」肉や卵を使わずに
2022年6月18日
黄色い卵がチキンライスの上にふわっとのっている。口に入れるとトロッとした舌触り。これが本当の卵じゃない？ 東京・渋谷のレス…
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54歳パート女性「厚生年金加入」年金額どれだけ増える
2022年6月16日
A実さん（54）は、会社員である夫の扶養内でパート勤務をしています。今春、子が大学を卒業し、授業料の支払いがなくなったため…
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「マンションは管理を買え」官民“格付け”が始まった
2022年6月15日
◇「マンション管理」新時代（1） 建築から40年を超えるマンションが急増し、建物の劣化や管理組合の担い手不足が深刻化してい…
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米国人はなぜ投資好きに？「資産所得倍増」の教訓
2022年6月13日
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（5） 岸田文雄政権が、「貯蓄から投資へ」の流れを進め、家計の「資産所得倍増」プランを掲げ…
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逆張り戦術？80歳「2億円タワマン贈与」の相続対策
2022年6月12日
富裕層の間では、税制改正の検討課題である「相続・贈与の一体課税」に注目が集まっている。財産を死後に引き継ぐ相続と、生前に譲…
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サラリーマン貯蓄の花形「財形」なぜ人気を失ったのか
2022年6月6日
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（4） 岸田文雄首相が「資産所得倍増」プランを打ち出した。国民の資産形成を支援する制度とし…
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56歳女性会社員「離れて暮らす親」介護どうすれば？
2022年6月2日
会社員のA美さん（56）は東京都内で夫（会社員）と2人暮らしです。先日、地方で暮らす高齢の母親が転んでけがをしました。幸い…
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大企業健保「解散危機ギリギリ」疲弊する働き盛り世代
2022年5月30日
大企業に勤める会社員と家族が加入する健康保険組合の財政が悪化している。2021年度は8割の組合が赤字の見込みで、保険料率の…
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亡くなった伯父「妻とは内縁関係」借金返済は私が!?
2022年5月29日
5月のある日、M子さんの元に、金融機関の代理人だという弁護士事務所から、債務弁済に関する文書が郵送されてきた。心当たりもな…
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現役世代で進む「王道投資」シニアは後悔している？
2022年5月23日
投資信託を活用した資産形成が広がってきた。投信協会の調査では、投信を保有する人は約3割で、特に30～40代で大きく伸びてい…
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資産倍増・岸田プランに盲点「現役と高齢者」の世代格差
2022年5月21日
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（3） 岸田文雄首相が表明した「資産所得倍増プラン」は、具体策として少額投資非課税制度（N…
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認知症になると株式強制売却？「2世代投資」のススメ
2022年5月19日
会社員のA太さん（47）は、高齢になった父親（75）の資産管理のあり方を気にしています。先日、知人から「父親が認知症になっ…
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岸田首相「資産所得倍増プラン」NISA黒歴史の教訓
2022年5月16日
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（2） 岸田文雄首相が「貯蓄から投資へ」のシフトを進めて家計資産を増やす「資産所得倍増」プ…
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やり過ぎ相続節税は「狙い撃ちも？」最高裁判決の衝撃
2022年5月15日
高額マンションは実勢価格よりも相続税評価額が大幅に低くなるため、富裕層が相続節税対策に利用することが多い。この手法を使い、…
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岸田首相が表明「資産所得倍増」プランのモヤモヤ感
2022年5月12日
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（1） 岸田文雄首相が、少額投資非課税制度（NISA）の拡充などで「貯蓄から投資へ」の動き…
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スマホで簡単「年金シミュレーター」定期便との違いは
2022年5月9日
将来受け取る公的年金見込み額をスマートフォンで簡単に試算できる「公的年金シミュレーター」を厚生労働省が開発し、2022年4…
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65歳再雇用切れ後も働きたい「雇用保険」は入れる？
2022年5月5日
会社員のA郎さん（64）は60歳定年後、再雇用されてフルタイムで働いてきました。65歳で雇用契約が終わり、その後は友人の会…
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自由化6年のほころび「新電力の撤退・倒産」対応は？
2022年5月2日
電力小売りの全面自由化から6年。新電力が次々に誕生し、家庭でも多彩なプランを選べるようになった。だが、ここに来て、新電力の…
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政府も認めた「賃金上がらず結婚できず」の厳しい現実
2022年4月30日
なぜ賃金は上がらないのか――。バブル崩壊後の長期低迷を経て、2010年代は人手不足に陥っても、日本ではなお賃金水準が停滞し…
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まだ上がる電気料金「燃料費と再エネ」負担の重さ
2022年4月25日
電気料金の上昇が続いている。コロナ禍からの経済回復で世界的にエネルギー需要が高まっているところに、ロシアのウクライナ侵攻の…
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86歳父が余命2カ月「バタバタ相続対策」撤回の理由
2022年4月24日
東京都内に住むAさん（58）の父親（86）が最近、がんで余命2カ月の診断を受けた。Aさんは突然のことに驚いた。 ◇相続対策…
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子の高校卒業で「消える遺族基礎年金」家族の生計は？
2022年4月21日
会社員のA介さん（44）は、パートで働く妻B子さん（39）、14歳と12歳の息子2人の4人家族です。万一、A介さんが死亡し…
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長期金利上昇で注目「個人向け国債」のインフレ対応力
2022年4月18日
長期金利が上昇するなか、個人の資産運用で、元本と利子の支払いを国が保証する「個人向け国債」が再評価されている。半年毎に金利…
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木造住宅の水回り「築9年目のチェック」が必須のワケ
2022年4月13日
日本の木造住宅は長らく「寿命30年」と国際的にも短命とされてきたが、世代を超えて住み続けられる「長期優良住宅」認定制度を国…
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マイナンバーカード保険証に「新利用料金」のちぐはぐ
2022年4月11日
マイナンバーカードを健康保険証としても使える「マイナ保険証」に2022年4月、新たに利用者負担が導入された。自己負担3割の…
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国際結婚で日仏に財産「娘にどう残す」88歳女性の終活
2022年4月10日
A子さん（88）は若いころに国際結婚して渡仏した。20年前に母の介護で帰国し、その最後をみとってから、そのまま日本で単身暮…
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40歳で子ども誕生「自分が死んだら」遺族年金どれだけ
2022年4月7日
会社員のA太さん（40）は3月に第1子が生まれました。妻は派遣社員として働いていましたが、現在は専業主婦です。A太さんは、…
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退職金の現状は？「金額と支給時期」定年延長で影響も
2022年4月4日
サラリーマンが老後資金を考えるとき退職金の存在は大きい。だが、退職金の水準は企業規模や就労状況による格差が大きく、給付制度…
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60代6500人に聞く「老後資金は十分？」のリアル
2022年3月28日
人生100年時代は「長い老後」をどう過ごすかが大きなテーマだ。老後資金は大丈夫か、生活は満足できるか、地方に移住したほうが…
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相続対策の定番「事業法人化」が将来の争族の火種に？
2022年3月27日
相続対策の定番として「個人事業の法人化」はよく知られている。個人で営んでいる事業を法人化し、個人の財産を法人の所有物にする…
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60歳男性「退職金1000万円」荒れる相場で投資すべきか
2022年3月24日
A郎さん（60）は昨年末に定年を迎え、今は再雇用の契約社員として働いています。子供はすでに独立し、共働きの妻（60）と2人…
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使うより「ためる喜び？」買い物ポイントの魔力とは
2022年3月21日
◇巨大化するポイントサービス（2） 買い物で付くポイントサービスが成長している。野村総合研究所によると広く利用できる「共通…
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「便利すぎ」に反省？シニアがSDGsに意欲的な理由
2022年3月18日
私が所属する「ハルメク生きかた上手研究所」は、2月10～15日に「持続可能な開発目標（SDGs）に関するアンケート調査」を…
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日本人が大好き「買い物ポイント」官民バブルの行き先
2022年3月14日
◇巨大化するポイントサービス（1） 買い物で付くポイントサービスが2019～20年に急成長した。野村総合研究所の集計では、…
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先祖の土地を守りたい 84歳「人生2度目」の相続対策
2022年3月13日
地主の家系で、不動産業を営むAさん（84）は相続対策を検討している。40年近く前、今は亡き父の相続対策をAさんが立案し、結…
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東日本大震災11年「在宅中の被災」これだけは備えを
2022年3月11日
2011年の東日本大震災から11年。地震大国の日本では、どこで大地震に遭うか分からないが、コロナ禍で「おうち時間」が増える…
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「第2子で夫が育休を」30代共働き夫婦の家計維持対策
2022年3月10日
会社員のA介さん（33）は先日、会社員の妻（31）が第2子を妊娠していることがわかりました。現在、妻と子（3）との3人暮ら…
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住宅ローン「固定か変動か」金利上昇局面でどうする？
2022年3月7日
住宅ローンの固定型金利が上昇してきた。メガバンクは2022年3月、10年固定型の金利を7年ぶりの水準に引き上げた。7割の人…
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長期投資の証券口座「金融機関の乗り換え」どうする？
2022年2月28日
資産運用のための長期投資では、途中で金融機関の乗り換えを検討することがあるかもしれない。コストが割高だったり、使い勝手が悪…
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父の借金に追われ四半世紀「自分の終活」84歳が決めた
2022年2月27日
Tさん（84）は、駐車場と賃貸マンションを経営する不動産業を営んでいる。今は亡き父親が30年前に相続対策で行ったマンション…
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59歳男性「投資資産が10年で約2倍」定年後どうする？
2022年2月24日
会社員のA郎さん（59）は、定年退職後の資産運用について私のところに相談に来ました。A郎さんからの相談は2回目です。前回は…
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優等生から財政危機へ「雇用保険」今後の負担どうなる
2022年2月21日
2022年度に雇用保険の保険料が上がる。労働者が負担する保険料率は現在、賃金の0.3％だが、22年10月から0.5％になる…
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金融庁が問題視する「生保販売の闇」公的保険も説明へ
2022年2月14日
金融庁が、生命保険の販売時に、年金や公的医療保険など公的保険について顧客に適切に説明をするよう、保険会社向けの監督指針を改…
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「自分の最後は誰がみとる？」82歳が感じた葬儀の日
2022年2月13日
Hさん（82）は5人兄弟の長男で、古くから続く家柄の本家筋だ。父の会社を引き継いで長らく経営してきたが、すでに社長職は長男…
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「変わるバレンタイン」ブームを作ったシニア女性の今
2022年2月11日
毎年2月14日の「バレンタインデー」は、日本では1970年代から、女性が男性に愛の告白をする日として広まったといわれていま…
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年度末の住宅購入「今ならお値引き」営業トークの裏側
2022年2月10日
今年度も残り2カ月。年度末は新築住宅の引き渡しが集中する時期だが、住宅購入契約の確認が不十分であったために思わぬトラブルも…
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30代共働き夫婦「子が生まれ保険を検討」なぜやめた？
2022年2月10日
会社員のA太さん（32）と妻でフリーランスのB代さん（34）は、子供が生まれたのを機に、生命保険のことで私のところへ相談に…
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退職後の健康保険「任意継続」ルール変更でどうなる？
2022年2月7日
転退職をしても、それまでの職場の健康保険に加入を続ける「任意継続被保険者制度」のルールが2022年から変わった。リタイアす…
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働くがん患者を支援「傷病手当金」の支給ルールが改善
2022年1月31日
病気やけがで働けなくなり、給料が受け取れない場合、会社員らが加入する健康保険には、最長1年6カ月、給料の3分の2相当を給付…
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税務署から届いた「相続のお尋ね」なぜ知っているのか
2022年1月30日
身内に不幸があり、相続が発生すると、税務署から家族に「相続についてのお尋ね」という文書が送られてくることがある。「税務署は…
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マンション高騰と住宅ローン控除 30代夫婦の判断は？
2022年1月27日
会社員のA介さん（35）と妻で会社員のB代さん（34）は、2歳の子供と東京近郊で3人暮らしをしています。夫婦2人とも主に在…
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確定拠出年金「課税ルール変更」思わぬ影響ある人は？
2022年1月24日
老後資金づくりのための確定拠出年金（DC）制度が2022年に段階的に改正される。多様な形で長く働く人が増える見通しから、加…
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年金生活者の株式配当「節税策」5年で打ち切りの理由
2022年1月17日
2022年度税制改正は、焦点の金融所得課税について大幅な見直しは見送ったが、一部で課税強化も盛り込んだ。株式配当について、…
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富裕層が見た22年度税制改正「嵐の前の静けさ？」
2022年1月16日
自由民主党と公明党による2022年度税制改正大綱が21年12月10日公表された。注目の相続・贈与の一体課税や金融所得課税の…
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年金改正で「長期投資の好機」？共働き夫婦の資産運用
2022年1月13日
会社員のA太さん（49）は老後の不安を解消するため、昨年末に今後の資金プランを立てました（前回参照）。派遣社員の妻（49）…
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金融所得課税の「1億円の壁」個人投資家への影響は？
2022年1月10日
株式売却益など金融所得課税の強化はここ数年、税制改正の焦点となっている。2022年度税制改正では先送りしたが、税負担の公平…
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2022年シニアトレンド予測「健康寿命」より大切なこと
2022年1月8日
私が所属する「ハルメク生きかた上手研究所」は顧客の声や動向を分析し、独自に2021年の「シニアトレンド」を昨年12月7日に…
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新築戸建て「内覧会シーズン」確認したい三つのこと
2022年1月5日
年明けの1～3月は新築戸建て住宅の引き渡しが集中する。引き渡し前には注文主（施主）が建設工事の仕上がりを最終確認する「内覧…
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投資ビギナーのための「正しい知識をタダで学ぶ」方法
2022年1月3日
コロナ禍では若い世代を中心に投資への関心が高まった。収入減に直面し、家計不安から「資産形成が重要」という意識が広がっている…
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子の大学資金で「消える貯蓄」共働き夫婦の家計見直し
2021年12月30日
会社員のA太さん（49）は、派遣社員の妻（49）と高校生の子供（18）との3人暮らしです。コロナ禍の影響が少なからずありま…
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若者と違う“親目線”推し活 2021年シニアトレンド
2021年12月28日
毎年、年末になると「流行語大賞」や「ヒット商品番付」が発表され、メディアがその年のトレンドや象徴的な出来事を振り返ります。…
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住宅ローン控除「中間層はトク？」でも“中古は軽視”
2021年12月27日
2022年度税制改正で、税優遇が大きい住宅ローン控除が変わる。減税効果は、税額を下げる「控除率」の縮小ではマイナスになるが…
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戸籍の新システム「マイナンバー」との微妙な関係は？
2021年12月20日
◇マイナンバーのいま（6） 結婚、相続、年金受給など人生の節目には戸籍証明書（戸籍謄本・抄本）が必要となるシーンは多い。そ…
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76歳相続対策「1000万円で買った金地金」考えた末に
2021年12月19日
首都圏に近い風光明媚（めいび）で知られる観光地に住むAさん（76）は昨年、軽い脳梗塞（こうそく）を起こし、右半身にまひが残…
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33歳パート妻が年金改正で「夫の扶養」こだわるか否か
2021年12月16日
A子さん（33）は会社員の夫（34）と2人暮らしです。従業員数約200人の近所のスーパーでパート勤めをしています。年収は1…
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実はアナログ？マイナンバーカード「2025年問題」
2021年12月13日
◇マイナンバーのいま（5） 政府は「デジタル社会のインフラ」としてマイナンバーカードを全国民に普及させる目標を掲げ、健康保…
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高齢親の実家「とりあえず空き家」になるのを防ぐには
2021年12月8日
空き家の増加が社会問題になって久しい。なかでも多いのが、相続で引き継いだ親の実家を持て余し「とりあえず空き家」として放置し…
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マイナンバーカード「健康保険証」なぜ便利に思えない
2021年12月6日
◇マイナンバーのいま（4） 政府は「デジタル社会のインフラ」としてマイナンバーカードを2022年度までにほぼ全国民に行き渡…
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東京都内の一等地「まさかの開発手法」に70代兄弟は？
2021年12月5日
M家の2人兄弟は、東京都内の一等地に建つ5階建ての双子ビルのそれぞれの棟に分かれて暮らしている。かつて2人が親から相続で引…
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59歳男性「再雇用でいつまで働く？」年金受給の悩み
2021年12月2日
◇59歳会社員の老後設計（下） 60歳定年を目前にした会社員のA夫さん（59）は、2022年4月からの年金制度の改正を踏ま…
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マイナンバーカード「持つのが怖い？」誤解なぜ生んだ
2021年11月29日
◇マイナンバーのいま（3） 政府がマイナンバーカードの普及に本腰だ。2022年度にほぼ全国民に行き渡らせるという政府目標に…
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瀬戸内寂聴さんがシニア女性に伝えた「新鮮さを保つ」
2021年11月24日
作家で僧侶の瀬戸内寂聴さんが今月9日、99歳で生涯を閉じました。私が所属する会社のシニア女性向け月刊情報誌「ハルメク」は、…
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低所得者には現金支給「給付付き税額控除」とは何か
2021年11月22日
◇マイナンバーのいま（2） 新型コロナウイルスの感染拡大では、収入が急減して生活が苦しくなった人への支援策が課題になった。…
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ひきこもり50歳長男に「事業任せた」高齢父の願い
2021年11月21日
Kさん（76）は、親から引き継いだアパート2棟と、自分の相続対策として購入したマンション1室を所有し、個人で不動産賃貸事業…
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定年前の男性「67歳まで再雇用あり」年金どうすれば？
2021年11月18日
◇59歳会社員の老後設計（上） 会社員のA夫さん（59）は60歳で定年を迎え、その後は継続雇用で67歳まで今の会社で働くこ…
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マイナンバー口座ひも付け「株式と預金」の意外な落差
2021年11月15日
◇マイナンバーのいま（1） マイナンバー制度が始まって近く丸6年。マイナンバーと金融口座とのひも付けが新たな局面を迎えてい…
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防災の死角「危険なブロック塀」国交省リストで点検を
2021年11月12日
日本は地震大国だ。大地震に備え、住宅の耐震性を高めたり、家具の転倒防止に注意したりしているという人は多いだろう。そこで意外…
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年末調整のうっかり「イデコの税還付」なぜ忘れやすい
2021年11月11日
会社員にとっては「年末調整」の時期になった。毎年、会社から求められるまま、書類とともに保険などの控除証明書をまとめて会社に…
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年末恒例のNISA口座「非課税期限切れ」どうする？
2021年11月8日
2021年も残り2カ月を切った。資産運用として少額投資非課税制度（NISA）を利用している人は、非課税期間が今年で終わる口…
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私は「長男の嫁」？夫の実家3人をみとった71歳の思い
2021年11月7日
日本では「長男の嫁は家に入って両親の面倒を見る」という「家制度」の家族観が、戦後になっても根強く残った。M子さん（71）は…
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年収400万の独身女性「老後への資産運用」できないワケ
2021年11月4日
会社員で独身のA美さん（45）は、年を経るごとにお金の不安が大きくなっています。現在の年収は約400万円です。老後に向けた…
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誕生20年の確定拠出年金「わかりにくい制度」の壁
2021年11月1日
老後資金作りのための私的年金である確定拠出年金（DC）制度が誕生してから20年。2021年3月末の加入者数は941万人と現…
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高校家庭科で「金融教育」一歩前進でも喜べない理由
2021年10月25日
高校の必修科目、家庭科の授業で2022年度から「金融教育」が本格導入される。改定する新学習指導要領は、家計の「資産形成」も…
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77歳のオーナー経営者「未完の相続対策」無念の別れ
2021年10月24日
オーナー経営者のTさんが77歳で亡くなった。Tさんは健康上の理由で2年前に仕事の第一線から退いたが、会社に貸し付けている自…
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「再雇用か転職か」62歳男性が知った失業保険の仕組み
2021年10月21日
会社員のA郎さん（62）は、63歳で定年を迎えます。その後は65歳まで継続雇用を続けられますが、全く経験のない仕事をするこ…
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次の基礎年金改革案が“会社員いじめ”という誤解
2021年10月18日
◇年金改革のこれから（3） 年金改革で新テーマが浮上している。少子高齢化が進むなか、年金制度は少子高齢化の進展に応じて給付…
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「人生最後に住みたい地は？」シニア女性に聞いてみた
2021年10月15日
私が所属する「ハルメク生きかた上手研究所」は、8月13～16日に「終（つい）の棲家（すみか）に関するアンケート調査」をウェ…
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コロナ禍で住宅工事遅れ「トイレや給湯器」の欠品深刻
2021年10月13日
住宅業界で、トイレやガス給湯器など住宅設備機器の欠品や納品の遅れが相次いでいる。住設機器部品の主要生産拠点であるベトナムで…
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河野太郎氏「年金私案」積み立て方式の深刻な問題点
2021年10月11日
◇年金改革のこれから（2） 自民党総裁選で、河野太郎氏が示した年金改革案は一時、論点として注目された。新総裁となった岸田文…
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婿養子だった亡父の戸籍「母と2回結婚」していた理由
2021年10月10日
由緒ある武家の家系を引き継ぐAさん（68）の父親が亡くなった。相続が発生すれば、その相続人を特定するため、亡くなった人（被…
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小学2年生「お小遣い1000円」で始めるお金の教育
2021年10月7日
小学校2年生の子供がいる会社員のA美さん（36）から「お小遣い」のことで相談を受けた私は、私自身の経験談と「四つのお金の入…
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河野太郎氏「幻の年金改革プラン」は一体何だったのか
2021年10月4日
◇年金改革のこれから（1） 自民党総裁選では河野太郎氏が独自の年金改革案を提起し、一時、論点に浮上した。だが、河野氏が案の…
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スマホで「銀行も証券も保険も」今秋解禁の新サービス
2021年9月27日
金融法制の改正で2021年11月、銀行、証券、保険など金融商品の販売仲介を幅広く扱うことができる「金融サービス仲介業」が登…
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高年収外資系社員「もう一つの安定収入」を目指す理由
2021年9月26日
Aさん（46）は外資系企業に勤務している。現在の年収は高水準だが、日本企業のように終身雇用が約束されているわけではない。そ…
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子供の留学受け入れで学んだ「お小遣い」日米の違い
2021年9月23日
会社員で私の知人のA美さん（36）は、小学校2年生の子供がいます。先日、子供から「お小遣いがほしい」と初めて言われました。…
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来春「18歳成人」が祖父母の相続対策に影響する理由
2021年9月20日
民法改正で2022年4月、成人年齢が現行の20歳から18歳に引き下げられる。成人になると自分の意思で契約ができるため、新成…
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車離れ「マンション駐車場」が“金食い虫”に転じる日
2021年9月15日
近年、駐車場の「空き」に悩む分譲マンションが増えている。駐車場を利用する居住者が負担する使用料は、マンションを維持管理する…
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年金の家族手当「加給年金」もらえる人・もらえない人
2021年9月13日
厚生年金には「家族手当」にあたる「加給年金」制度がある。厚生年金に20年以上加入した人が65歳になって年金を受け始めたとき…
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デジタル庁発足「税の申告や納付」どんな影響がある？
2021年9月12日
行政サービスのデジタル化を進めるデジタル庁が9月1日発足した。税に関する手続きや業務のありかたもデジタルを活用して抜本的な…
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64歳男性「資産が92歳で底つく」老後プランの見直し方
2021年9月9日
A夫さん（64）は再雇用の契約社員として働いていますが、来年4月で契約期間が終わります。コロナ禍で契約社員などでの再就職が…
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シニア女性が見た東京五輪「不安と感動」入り交じり
2021年9月7日
東京オリンピックは、新型コロナウイルスの感染が拡大する中で開催され、その賛否が問われました。そうした中、シニア女性は東京五…
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老後2000万円不足問題「コロナ禍で黒字転換」の謎
2021年9月6日
金融庁の金融審議会が2019年に公表した報告書が「老後2000万円不足」問題として大反響を呼んだのはまだ記憶に新しい。高齢…
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河野行革相チームが指摘した「住民税非課税の壁」とは
2021年8月30日
日本の社会保障は「住民税非課税世帯」を低所得世帯とみなし、大学無償化や保育料など多くの社会給付の基準としている。だが、非課…
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93歳女性の遺言は「自宅を区に遺贈」まさかの勘違い
2021年8月29日
生まれも育ちも東京、ちゃきちゃきの江戸っ子であるT子さんが93歳で亡くなった。T子さんは生涯独身を貫いてきた。3人兄妹の末…
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人気の「予想分配金提示型」67歳男性は投資すべきか
2021年8月26日
A男さん（67）は、定年時の退職金を預け入れている金融機関から「予想分配金提示型」という毎月分配金が出る投資信託を勧められ…
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退職金運用をプロ任せ「ファンドラップ」の意外な盲点
2021年8月23日
金融機関が顧客に代わってまとまった資金を運用する「ファンドラップ」が拡大している。運用を「プロに任せる」安心感から、主にシ…
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シニア女性にQRコード浸透「韓国のり」は過去の話？
2021年8月18日
「韓国のりのような透け感のある黒い正方形にスマートフォンをかざしてください」 これは、私が所属する「ハルメク 生きかた上手…
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マンションの「水害リスク」2階でも起きうる下水逆流
2021年8月17日
ここ数年、日本では過去の常識では対応できないような豪雨が増えており、この8月も各地に大規模水害をもたらしている。マンション…
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東証「TOPIX見直し」インデックス投信に影響は？
2021年8月16日
東京証券取引所は2022年4月、現在四つある市場区分を3市場に再編する。これに伴い、東証株価指数（TOPIX）の算出方法も…
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海外転勤中の不動産課税「納めすぎ」を取り戻すには
2021年8月15日
東京都の会社員Kさん（52）は2019年11月から5年間の予定で海外に転勤することになった。Kさんはこれを機に、買ってから…
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「子3人で児童手当年42万」親は教育資金どうためる？
2021年8月12日
会社員で共働きのA郎さん（42）は、妻（39）と小学5年、3年、1年の3人の子供との5人暮らしです。A郎さんの年収は約70…
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コロナ禍で存在感「長期投資」けん引役は20～30代
2021年8月9日
資産形成の王道とされる「長期・積み立て」型の投資が伸びてきた。積み立て型少額投資非課税制度「つみたてNISA」は2021年…
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金融庁が注意喚起「レバレッジETF」初心者の勘違い
2021年8月2日
株価指数の2倍の動きをするようなレバレッジ型の上場投資信託（ETF）について、金融庁や東京証券取引所が、投資初心者への注意…
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海外移住した父が急死「相続税」どちらの国で支払うか
2021年8月1日
企業経営者のIさんは5年前、長年の夢だった海外移住を実現した。子供2人も独立して親の手を離れたのを機に、日本での生活を望む…
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「孫に毎年100万円」72歳男性に必須の“贈与契約書”
2021年7月29日
A夫さん（72）は、15歳の孫に生前贈与をしたいと考えています。贈与税の年間の非課税枠が110万円あることを活用する「暦年…
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働き方改革から5年「日本人の仕事ぶり」こう変わった
2021年7月26日
政府主導の「働き方改革」が始まった2016年以降、日本の労働制度には大きな変化があった。さらに20年からの新型コロナウイル…
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世界的な木材高騰「ウッドショック」住宅購入の注意点
2021年7月21日
世界的に木材価格が高騰する「ウッドショック」が起きている。日本の建築業界、特に木造一戸建ての建設工事への影響が懸念されてい…
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金融庁ダメ出し「投資信託」ニセモノと一物多価の横行
2021年7月19日
少額投資非課税制度のNISAや個人型確定拠出年金のイデコ（iDeCo）などの活用が広がり、投資信託で資産運用に取り組む人が…
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長引く自粛生活で気弱に？ あるシニア女性の心配ごと
2021年7月16日
私が所属する会社のシニア女性向け月刊情報誌「ハルメク」には、「あなたからハルメクへの短い手紙」という欄があります。読者から…
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70歳男性「孫の教育に1000万円」贈与する場合の注意点
2021年7月15日
定年退職後、無職のA郎さん（70）には、中学受験を予定している10歳の孫がいます。A郎さんは、孫の中学受験のために必要な学…
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増えるフリーランス「万一の収入減」足りない生活保障
2021年7月12日
フリーランスとして自由に働く人が増えている。コロナ禍でテレワークが普及し、柔軟に働く環境が身近になったことも追い風だ。だが…
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2度のワクチン終え「米国へ」75歳女性の相続対策
2021年7月11日
東京都内在住のU子さん（75）は10年前に夫を亡くした。主な相続財産は、賃貸マンション1棟と金融資産で、マンション内にはU…
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また上がる「火災保険料」でも節約より重視したいこと
2021年7月5日
自然災害が多発していることなどを背景に、火災保険の保険料が2022年度に過去最大となる全国平均1割程度の値上げとなる見通し…
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コロナ禍の減収「国民年金保険料の特例」活用を
2021年7月1日
独身で派遣社員だったA子さん（44）は新型コロナウイルス禍で派遣切りにあい、現在はアルバイトとして働いています。手取り収入…
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来春改正「年金の繰り下げ・繰り上げ」適用になる人
2021年6月28日
老齢年金の受給開始時期は、本来の65歳より遅らせる「繰り下げ」や、逆に早める「繰り上げ」を選ぶことができる。年金額は、繰り…
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「表に出せないお金がある」税理士が相談を受けたなら
2021年6月27日
ある占師の先生によると「表に出せないお金があるが、どうしたらいいか」という相談が時々あるという。税務調査が怖くて、お金を使…
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接種に前向きなシニア女性「ワクチン後」に望むことは
2021年6月26日
私が所属する「ハルメク 生きかた上手研究所」は、6月4～7日に「新型コロナウイルス ワクチン接種に関する意識調査」をウェブ…
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マンションで人気「リノベ物件」新築同様でも落とし穴
2021年6月23日
中古マンション市場で「リノベーション済み物件」が増えている。不動産会社が内装や設備などを新しくしたうえで販売しているもので…
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住民税に地域差はある？「東京の負担は重い」は本当か
2021年6月21日
住民税の「税額決定通知書」が届く時期だ。住民税の課税は、自治体が条例で定めるため、制度上、税率を独自に設定することが可能だ…
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「シニアの終活」調査から見える新ビジネスの芽とは
2021年6月18日
死後の準備を事前にする「終活」という言葉が使われるようになって、10年ほどたちました。当初は「お墓」「葬式」の準備を指して…
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「投資のリスクが怖い」31歳男性の不安を解いた言葉
2021年6月17日
会社員のA彦さん（31）は、これまで漠然と「リスクが怖い」という理由で投資をしてきませんでした。しかし、同僚など周囲の人た…
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着服、不正販売…日本郵政で不祥事が絶えないワケ
2021年6月17日
顧客らから12億円詐取▽切手を6億円分着服▽6万人超の顧客情報を紛失▽かんぽ生命保険の大規模な不正販売……。ここ2年ほどで…
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今年も送られてきた「住民税通知書」で増税になる人は
2021年6月14日
5～6月は住民税の「税額決定通知書」が届く時期だ。住民税は前年の所得で計算した税額を6月から納税する「課税のズレ」があり、…
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相続した借金を「自宅売却で返済」78歳の終の住み家は
2021年6月13日
裕福な医師の家庭に育ったK子さん（78）は4人きょうだいの三女で、下に弟がいる。他のきょうだい3人は皆、医師となり、独立し…
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梅雨に表面化「雨漏り」住宅の10年保証知ってますか
2021年6月8日
梅雨どきは、雨漏りについての相談が多くなる。雨漏りは屋根や外壁から建物内部に雨水が浸入する水の被害だ。普段は起きていること…
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共働き夫婦の子「健保の扶養に入れない」なぜ起きた？
2021年6月7日
夫婦共働きの世帯が増えている。夫婦の収入が同水準の場合は、税や社会保険について、子どもをどちらの扶養とするか判断が分れるこ…
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「つみたてNISAは193本」迷わず選ぶシンプルな方法
2021年6月3日
会社員のA介さん（29）は、積み立て型の少額投資非課税制度（つみたてNISA）を始める準備をしています。もともと将来の老後…
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来年廃止「年金手帳」みんな持ってるのに知らない役割
2021年5月31日
公的年金の被保険者（加入者）に交付する年金手帳が来年度に廃止される。年金記録の証明書として大切に保管するよう求められ「将来…
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残りの人生は16年「易占い」信じる77歳の相続対策
2021年5月30日
不動産賃貸業を営むYさん（77）は、アパートやマンションなど賃貸物件計15件を所有しており、賃貸収入は年約1億円になる。Y…
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防災に知っておきたいマイホーム「地盤の揺れやすさ」
2021年5月25日
東日本大震災から10年。今年に入ってからも各地で地震は頻発している。防災を考える場合、住まいの耐震性ばかりを考えがちだが、…
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コロナ禍のキャッシュレス決済「QRとクレカ」の明暗
2021年5月24日
現金志向が強い日本では、政府がキャッシュレス決済を推進し、消費に占めるキャッシュレス決済比率を2025年までに40％にする…
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32歳女性が不安を解消「イデコで投資信託」のメリット
2021年5月20日
個人事業主のA子さん（32）は最近、個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）を始め、世界中の株式を投資対象とするインデック…
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大学生の国民年金保険料は「親が払う」が一番おトク
2021年5月17日
子どもの大学費用に悩む家庭は少なくない。大学生の2人に1人は、家計では負担できず奨学金に頼っているのが現状だ。だが、授業料…
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「呼び寄せ近居」離れて暮らす81歳母が納得するまで
2021年5月16日
K子さん（81）は3年前から自宅で一人で生活している。長男（56）、長女（54）はともに実家から離れたところで暮らしている…
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マンション理事会「役員不足」気づいた時では遅すぎる
2021年5月11日
5月はマンション管理組合が年1回開く通常総会が集中する「総会シーズン」だ。前年度の理事会役員が退任し、新年度役員を選任する…
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企業型の確定拠出年金「高コスト投信」は誰の怠慢？
2021年5月10日
老後資金作りのための確定拠出年金（DC）は、会社が社員のために導入する企業型DCと、個人が任意で加入する個人型「イデコ（i…
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イデコ初心者に教えた「コストと運用結果」の深い関係
2021年5月6日
会社員のA太さん（40）は、昨年から個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）を始めました。しかし、現在は国内株、外国株、国…
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コロナ禍の1年「シニア女性の生活と意識」どう変化？
2021年5月5日
新型コロナウイルスの感染拡大が起こり、1年以上がたちました。この1年で、シニア女性の外出頻度は減りました。一方、シニア女性…
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コロナで給料激減「社会保険料」いつから下がるのか？
2021年5月3日
会社員の健康保険や厚生年金など社会保険料は4～6月の3カ月間に受ける給与を基に計算し、それを1年間にわたり適用するルールが…
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値上げ必至？「マンション管理費」見直しの悩ましさ
2021年4月27日
人手不足のなか、マンション管理会社が「管理委託費」の値上げに動いている。マンション管理組合の通常総会は5、6月に集中するが…
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ビッグデータで解明「コロナ10万円給付金」何に使った
2021年4月26日
新型コロナウイルス感染症の緊急経済対策として2020年、全国民に一律10万円の特別定額給付金が実施された。各種調査によると…
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資産家たちが口にする「コロナ禍のひずみ」の不気味さ
2021年4月25日
2020年分の確定申告が終わった。コロナ禍のなか、昨年同様、申告期限が1カ月延長され、4月15日で期限を終えた。確定申告時…
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お金を増やしたい20代の「確定拠出年金と投資」の基本
2021年4月22日
会社員のA美さん（23）は昨春に大学を卒業し、企業に入社しました。新入社員研修の時に企業型の確定拠出年金（DC）の説明を受…
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コンビニATM「給料日ゲキ混み」が起きそうな理由
2021年4月19日
メガバンク2行が4月、コンビニの現金自動受払機（ATM）利用手数料を値上げした。銀行業界は収益改善のため、預金口座の手数料…
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新築住宅は注意！「住みはじめて見つかる不具合」とは
2021年4月13日
新年度に入った。転勤や入学などのタイミングに合わせ、家を新築して転居したばかりという人も多いだろう。引っ越しや移転手続きな…
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“争族”に区切り？「遺産相続協議」の新10年ルール
2021年4月12日
◇相続登記の大転換（3） 全国で増えている所有者不明土地の解消策として、土地の相続登記の義務化や、国が承認すれば所有権を放…
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77歳元社長「仕事人生から自由時間へ」の小さな誤算
2021年4月11日
東京都内在住で中小企業のオーナー経営者だったTさん（77）は2年前、仕事からすっぱりと引退した。「人生100年時代」にあっ…
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年金暮らしの夫婦が安心「70歳からの高額療養費制度」
2021年4月8日
65歳で定年を迎え、年金暮らしを始めたA男さん（65）は、専業主婦の妻（65）と2人暮らしです。現在加入している医療保険に…
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相続で得た「お荷物不動産」国庫帰属の新制度は朗報か
2021年4月5日
◇相続登記の大転換（2） 誰のものなのかわからない「所有者不明土地」が社会問題化するなか、その解消を狙う関連法案が今国会で…
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都心の狭小地「人気の3階建て」高さ制限のしわ寄せは
2021年3月30日
東京など地価の高い都市部で3階建て住宅が人気を集めている。限られた敷地を有効利用して、2階建てよりも広い床面積を確保できる…
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2年後開始「相続登記の義務化」違反問われるケースは
2021年3月29日
◇相続登記の大転換（1） 相続で受け継いだ土地・建物の登記申請が義務化される。誰が所有しているのかわからない「所有者不明土…
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妻の医療と母の介護「ダブル負担」42歳会社員の不安
2021年3月25日
会社員のA夫さん（42）は月収約30万円です。昨年来、妻（42）が持病で入院や通院治療を長く受けており、健康保険の高額療養…
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4月から新生活「意外に忘れやすい」自動車保険見直し
2021年3月22日
4月から新年度。入学、就職、転勤、異動などで新生活をスタートさせる人も多いだろう。人生の節目となるこうしたライフイベントで…
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コロナ禍の外出自粛「シニアの相続対策」何が変わった
2021年3月21日
新型コロナウイルスの感染拡大が始まってから1年以上が過ぎた。このコロナ禍のなか、高齢者の相続対策が静かに変わりつつある。自…
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災害で「マンションが停電」事前に知っておきたいこと
2021年3月16日
2011年の東日本大震災では、多くの発電所が運転を停止し、東日本の広域で計画停電を実施する電力危機を招いた。日々の暮らしは…
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認知症高齢者の預金「家族の引き出しOK」は本当か
2021年3月15日
全国銀行協会が2021年2月、認知症高齢者やその家族らとの取引について指針を公表した。家族らが法的な代理人でなくても、本人…
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「いつかは親の介護？」50代が知っておきたい休業制度
2021年3月11日
会社員で独身のA子さん（55）は、近くで1人暮らしをする母にもし介護などが必要になった場合のことを心配しています。「介護で…
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年金額4年ぶり減「さらに下がる」コロナ禍の影響とは
2021年3月8日
2021年度の公的年金額は前年度より0.1％下がる。16年の年金改正を初適用したものでマイナス改定は4年ぶりだが、さらに2…
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81歳女性の確定申告「自分でe－Tax」のプライド
2021年3月7日
確定申告シーズン真っ盛りだ。今年は新型コロナウイルス感染症への対応として、申告期間は4月15日までの2カ月間と延長されてお…
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マンションで地震「風呂に水ためる」がNGである理由
2021年3月2日
2月13日夜に発生した福島県沖を震源とするマグニチュード7.3の地震では、東北や関東など広い地域で停電が起きた。マンション…
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コロナ禍で増えた「家計の貯蓄」生活防衛のその先は？
2021年3月1日
コロナ禍のこの1年で家計は貯蓄を積み増した。賃金は減ったが、外出自粛などで消費が手控えられ、そのぶんが将来への備えとして貯…
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64歳男性「年金を繰り下げ」妻の加給年金はどうなる？
2021年2月25日
定年退職後、無職のA郎さん（64）は特別支給の老齢厚生年金を受給しながら、パートで妻のB江さん（59）と2人で暮らしていま…
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3年後廃止のジュニアNISA「逆に人気上昇」の理由
2021年2月22日
少額投資非課税制度（NISA）のひとつで、未成年者向けのジュニアNISAがここにきて隠れた人気を集めている。利用低迷から2…
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経済的損失6兆円「所有者不明土地」解消は待ったなし
2021年2月21日
法制審議会は2月10日、土地所有者の相続登記を義務付けるなどの法改正案を答申した。少子高齢化が進むなか、持ち主がわからない…
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「子や孫に年23万円」おひとりシニア女性の特別な支出
2021年2月19日
私が所属する「ハルメク 生きかた上手研究所」は昨年6～8月、55～79歳の女性を対象に「年金とお金の使い方に関する意識調査…
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知らないと後悔する「マンション内覧会」と保証制度
2021年2月16日
新築マンションの引き渡しが集中する年度末が迫り、売り主（分譲会社）が買い主（購入者）に建物をお披露目する「内覧会」シーズン…
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コロナ禍のお年玉事情「キャッシュレス」は広がるか
2021年2月15日
新型コロナウイルスの感染拡大で、今年の正月は、子どもが楽しみにするお年玉も例年とやや事情が異なったようだ。帰省や年始あいさ…
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私の財産を寄付します「おひとりさま遺言」増える理由
2021年2月14日
ここ数年、遺言書を作成する人が増えている。2015年の相続増税で申告対象者が増え、それまで相続税に縁のなかった人も相続対策…
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定年後に再雇用「65歳以降も」働く場合の年金額は？
2021年2月11日
教員のA夫さん（60）は、専業主婦の妻（55）と2人暮らしです。今年3月の年度末で定年を迎え、その後は継続雇用で働く予定で…
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相続と贈与の税一体化へ「富裕層の節税封じ」の意味
2021年2月8日
◇「税制改正」これからどうなる（4） 財産を人が亡くなった後に受け継ぐ相続と生前に譲り受ける贈与は、財産を受ける点では同じ…
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その財産は残すべきか？「棚卸し」が相続対策の第一歩
2021年2月7日
相続対策の第一歩は「財産の棚卸し」だとされる。棚卸しとは、商売で定期的に在庫をチェックし、数や品質、価値を把握すること。相…
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在宅時間増えトラブルも「マンションの騒音」どうする
2021年2月2日
コロナ禍で自宅で過ごす時間が長くなったことを背景に、マンションで騒音トラブルが増えている。以前の生活では気づかなかった音が…
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住宅ローン減税見直しへ「金持ち優遇」が起きる理由
2021年2月1日
「税制改正」これからどうなる（3） マイホームを買う際に税優遇が大きい住宅ローン控除の制度が変わる見通しだ。2020年末に公…
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「在職老齢年金は損？」定年を迎える60歳男性の疑問
2021年1月28日
教員のA夫さん（60）は今年3月の年度末で定年を迎えます。その後は継続雇用で働く予定です。専業主婦の妻（55）と2人暮らし…
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勤続38年2060万円まで非課税「退職金優遇」なぜ問題か
2021年1月25日
◇「税制改正」これからどうなる（2） 会社員が老後資金を考える場合、退職金の存在は大きい。退職金の受け取りには手厚い税優遇…
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両親の遺した家で同居「仲良し3姉妹」の60代の別れ
2021年1月24日
60代の3姉妹はこの7年、両親の残した家に3人で仲良く暮らしてきた。だが、皆、還暦を過ぎ、老後をどう生きるかという考え方が…
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マンションで犬を飼う「近隣トラブル」を避けるには
2021年1月19日
コロナ禍では、在宅勤務や外出自粛の影響で、家で過ごす時間が長くなり、新たにペットを飼い始めたという人も増えている。ただし、…
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孫への「教育資金の一括贈与」9年目の相続節税封じ
2021年1月18日
◇「税制改正」これからどうなる（１） 2021年度の税制改正では、21年3月で期限切れを迎える「教育資金の一括贈与特例」の…
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バブルからコロナへ「相続対策」大きく変わった30年
2021年1月17日
相続対策は経済や社会を映し出す鏡だ。この30年ほど、相続対策で受けてきた相談を振り返ると、対策の手法や内容は、時代の流れと…
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私立高校の授業料実質無償化とイデコが関係する理由
2021年1月14日
地方在住の会社員A郎さん（51）は専業主婦の妻（53）と、今年4月に高校に入学する娘と中学生の息子の4人暮らしです。娘は私…
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コロナが変えた？シニア女性の「デジタルシフト」体験
2021年1月13日
新型コロナウイルスの感染拡大は、シニア女性の生活にも影響を及ぼしています。重症化リスクが高まる年代のシニア女性たちは「デジ…
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コロナ対策の給付金「課税と非課税」どこで分かれる？
2021年1月11日
◇コロナ禍の確定申告（2） 新型コロナウイルス感染症の対策として、国や自治体からさまざまな給付金が個人や事業者に支給されて…
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21年度税制改正「資金贈与の非課税措置」何が変わる
2021年1月10日
2021年度の与党税制改正大綱が昨年12月10日決定した。新型コロナウイルスが猛威を振るうなか、感染防止と経済成長の両立に…
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マンション積立金なぜ不足？修繕計画が失敗する理由
2021年1月5日
国が2018年に行った「マンション総合調査」で、大規模修繕工事に備える積立金額が新築分譲時の長期修繕計画より不足するマンシ…
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会社員のコロナ副業「確定申告」どんな場合で必要なの
2021年1月4日
◇コロナ禍の確定申告（1） 新型コロナウイルスの感染拡大は家計を直撃した。これを機に副業を始めたり、給付金を受けたりした人…
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「コロナで投資始めました」20～30代の生活防衛意識
2020年12月28日
新型コロナウイルス禍の2020年は、現役世代が投資を積極化する動きが目立った。特に若い世代で、税優遇制度のある少額投資非課…
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コロナ禍の冬到来「おうち時間」を暖かく過ごすコツ
2020年12月22日
厳しい寒さの季節がやってきた。新型コロナウイルス感染拡大に伴い、自宅で過ごす時間は長くなっている。住宅専門家である住宅診断…
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定年後再雇用「同じ仕事で給与激減」は仕方ないのか？
2020年12月21日
◇定年後の働き方（3） 2021年4月施行の改正高年齢者雇用安定法は70歳までの就業確保を企業の努力義務とし「70歳まで働…
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生前父が話した「先妻の子」連絡待つ52歳女性の思い
2020年12月20日
F子さん（52）は4年前、高齢の両親と2世代同居を始めた。両親が住む実家の敷地の半分を売り、その資金で残った敷地にバリアフ…
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30代子育て夫婦「イデコ加入」で保育料が下がる仕組み
2020年12月17日
東京都内在住のA介さん（37）とB美さん（34）夫婦はともに会社員で、公立保育園に通う1歳の子供と3人暮らしです。A介さん…
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定年後の再雇用「給与ガタ減り」補う給付制度も縮小へ
2020年12月14日
◇定年後の働き方（2） 70歳までの就業機会の確保を企業の努力義務とする改正高年齢者雇用安定法が2021年4月に施行される…
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自宅に節税ビル「78歳の相続対策」コロナ禍の不安
2020年12月13日
駅から10分圏内の好立地に不動産を所有しているYさん（78）は相続対策を検討している。悩みの種は、不動産が保有財産の9割超…
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年末の大掃除「住まい点検」で住宅を長持ちさせるコツ
2020年12月8日
新型コロナウイルス感染拡大の影響から増えた「おうち時間」。リモートワークや外出自粛から、家族が自宅で過ごす時間が長くなった…
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雇用延長70歳へ「いつまで働く？」自分で決める時代
2020年12月7日
◇定年後の働き方（1） 「70歳まで働く社会」がやって来る。2021年4月施行の改正高年齢者雇用安定法は70歳までの就業機…
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夫を亡くし8年「裏庭倉庫から金塊40キロ」相続税は？
2020年12月6日
N子さん（73）は独身の次女K子さん（43）と東京都内の住宅地で暮らしている。夫は8年前に亡くなり、長男と長女はそれぞれ独…
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50歳夫婦「夫の収入2割減」コロナに耐える家計の工夫
2020年12月3日
パート勤務のA代さん（50）は、新型コロナウイルスの影響で会社員の夫（50）の残業が減ったりしたことで年収が2割ほど減りま…
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学び直しに「4年間で最大224万円」国の給付制度の中身
2020年11月30日
働き方が多様化し、技術の進歩で仕事内容も変わるなか、社会人も「学び直し」が求められる。専門的なスキルを身につけたり、資格を…
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節税マンション建築中「父母が相次ぎ急死」相続税は？
2020年11月29日
東京都区部に住む80代のTさんは、妻M子さんと長男Yさん夫婦の4人家族。Tさんは先代から貸地、貸家、賃貸アパートの不動産業…
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「駅徒歩8分」実感となぜ違う？不動産広告のナゾ
2020年11月24日
中古住宅を買いたい場合、インターネットの不動産広告で物件を比べるという人は多いだろう。確かに手軽に一通りの情報を集めること…
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密回避で人気の「自転車通勤」保険加入はすでに常識
2020年11月23日
新型コロナウイルス対策として自転車が注目されている。人との接触を避けることができる通勤・通学手段として利用が増え、健康向上…
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亡父から相続「築50年マンション」どうすればいい？
2020年11月22日
Hさん（45）は数年前に父親を亡くし、相続で賃貸マンション3棟を受け継いだ。3棟とも、最寄り駅から徒歩5分程度の好立地にあ…
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「通勤手当廃止」40歳会社員に提案する二つの対策
2020年11月19日
新型コロナウイルスの感染拡大で在宅勤務が広まる中、通勤手当の支給を打ち切る企業が出ています。会社員のA太さん（40）も春以…
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コロナ禍で「ボーナス大幅減」住宅ローンは大丈夫？
2020年11月16日
新型コロナウイルス感染拡大の影響で、業績悪化から、冬のボーナスを減額したり、カットしたりする企業が増えている。ボーナスを前…
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「私が死んだら財産あげる」遺言に書くなら注意しよう
2020年11月15日
自分の財産を家族以外の人に託したいという人はいるだろう。その方法には主に「贈与」と「遺言」の二つがある。贈与は生前、遺言は…
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コロナ離婚「夫婦で分けるマイホーム」に落とし穴
2020年11月10日
コロナで人々の生活は一変した。「ステイホーム」が定着して家族で過ごす時間が増え、絆が深まった家庭もあれば、逆に長年くすぶっ…
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預金に新手数料「紙の通帳と未利用」は銀行に嫌われる
2020年11月9日
銀行が預金口座の利用者に手数料を課す動きが進んでいる。銀行口座の利用は無料という常識は変わりつつある。利用者はどう考えれば…
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85歳で逝った父「貸金庫」に預けていた“大事なもの”
2020年11月8日
「大事なもの」はどこに保管しておけばいいだろうか。自宅に金庫を持つ家庭も多いが、地震や火災などの災害や盗難などに遭うリスク…
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定年後の再雇用「収入ガタ減り」を補う給付金の仕組み
2020年11月5日
会社員のA郎さん（58）は、60歳の定年退職後も働き続けたいと考えています。ただ、継続雇用の場合は給料がかなり下がりそうで…
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コロナ禍の「通勤手当廃止」で老後の年金が減る不思議
2020年11月2日
新型コロナウイルス感染防止のため在宅勤務が定着するなか、企業が「通勤手当」を廃止する動きが進んでいる。出社時の通勤費用は実…
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マンションのリフォーム「トラブル増加」避けるには
2020年10月27日
全国のマンションは2019年末で約666万戸にのぼり、国民の1割はマンションに住んでいる。うち築30年超は214万戸と約3…
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老後2000万円報告書「意外に知らない」続編の中身
2020年10月26日
金融庁の金融審議会が2019年6月に公表した報告書が「老後2000万円」問題として大反響を呼んだのは記憶に新しい。今夏、そ…
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持て余し「築50年マンション」節税で意外な活用法
2020年10月25日
高度成長期の1960～70年代、大都市圏では急速に開発が進み、商業ビルやマンションの建設ラッシュが起きた。約半世紀が過ぎた…
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50歳女性「資格取得に112万円」意外と知らない給付金
2020年10月22日
会社員で独身のA恵さん（50）は、新型コロナウイルスの影響で会社の先行きに不安を感じたこともあり、キャリアチェンジをしたい…
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企業型の確定拠出年金「厚生年金が減る」思わぬ不利益
2020年10月19日
従業員の老後資金作りのため、企業型の確定拠出年金（DC）を導入する会社が増えている。最近は、加入するかどうかを従業員自身が…
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税理士は見た「税務調査」が故人の妻を追い詰めるとき
2020年10月18日
家族を亡くしたとき、その悲しみとともに直面しなければならないのが相続手続きだ。だが、その申告を済まし、かなりたった後に、税…
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マンション管理会社「変更すればコスト削減」本当か？
2020年10月13日
新型コロナウイルスの感染拡大は、分譲マンションの暮らしにも変化をもたらしている。テレワークの定着などで、居住者の在宅時間が…
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コロナ禍で注目「副業」を後押しする“三つの動き”
2020年10月12日
新型コロナウイルスの感染拡大を契機に副業が注目されている。在宅勤務の定着で働く時間の管理が柔軟になったことや、収入減を補え…
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「あげて節税もらって笑顔」贈与は相続対策の“王道”
2020年10月11日
相続税対策の王道は、何といっても生前贈与だ。課税対象となる財産を直接減らすことができるうえ、もらった人には喜んでもらえる。…
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40代共働き年収700万円なのに「ためられない」ワケ
2020年10月8日
派遣社員のA子さん（40）は、会社員の夫（43）と子供2人（小学6年生と4年生）の4人家族です。先日「貯蓄ができる家計にし…
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共働き「ダブル厚生年金」がもたらす“ゆとりの老後”
2020年10月5日
◇共働きの家計学（6） 老後不安は、働き盛りの子育て世代で目立つ。将来受け取れる年金水準が現在よりも大きく目減りするためだ…
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仲良し家族の遺産相続協議「先妻の子」の意外な一言
2020年10月4日
東京都内に住むYさん（85）が亡くなった。相続財産の評価額は約3億円。主なものは自宅マンションと都内の商業地にある賃貸ビル…
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キリンの乳酸菌飲料「免疫維持」表示なぜ認められた？
2020年10月1日
食品の健康効果を表示できる「機能性表示食品」制度で「免疫効果」をうたう表示が初めて認められた。だが「免疫」という表示には、…
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中古住宅の購入「泣きを見ない」建物状況調査とは
2020年9月29日
中古住宅を買う場合、不具合や欠陥があるかどうかを買い主が見極めるのは難しい。2018年4月施行された改正宅地建物取引業法は…
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共働きの生命保険「夫の保障を手厚く」がはびこる理由
2020年9月28日
◇共働きの家計学（5） 共働きの夫婦はそれぞれに収入があるため、保険への加入を考える場合、どちらが加入するか、どんな保険を…
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「年金を繰り上げ受給したい」58歳会社員の理想と現実
2020年9月24日
会社員のA郎さん（58）は、60歳で定年を迎えます。新たに挑戦したいことがあるため、定年後は仕事をせず、当面は資格取得の勉…
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夫婦で買ったマイホーム「うっかり贈与税」避けるには
2020年9月21日
◇共働きの家計学（4） 共働き世帯が、夫婦共同で住宅ローンを組むことは多い。マイホームは「夫婦共有」となるが、夫婦間の所有…
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マヌカハニー「残留農薬不安？」気にしたい健康効果
2020年9月17日
「抗菌作用が高い健康食品」として販売されているニュージーランド特産の高級蜂蜜マヌカハニーから除草剤グリホサートが微量ながら…
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災害時「一番近い避難所」を目指す“隠れたリスク”
2020年9月15日
近年、台風や豪雨、地震などの自然災害リスクが高まっている。自治体のハザードマップを確認したという人も多いだろう。ただし、防…
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投資信託の通知表「高コストほど低成績」の悲しい現実
2020年9月14日
金融庁が8月25日、投資信託の運用会社がどのくらいの運用成果を上げているかという調査結果を公表した。いわば運用会社の「通知…
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92歳父の相続対策「自宅に6億円マンション」の秘策
2020年9月13日
東京都内在住のSさん（60）は3人きょうだいの次男で、実家を継いで両親と生活をしてきた。7年前に母が亡くなり、今は父（92…
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「入院で差額ベッド代」50歳女性が悩む医療保険の中身
2020年9月10日
新型コロナウイルス感染拡大の影響で、会社員のA美さん（50）は今年5月に予定していた手術が9月に延期されました。急を要しな…
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共働き夫婦の住宅ローン「借りすぎリスク」に注意
2020年9月7日
◇共働きの家計学（3） 共働き世帯が主流となり、夫婦共同で住宅ローンを組むケースが増えてきた。借入額を増やすことができ、2…
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85歳父が相続対策中に急逝「宙に浮いた土地」の行方
2020年9月6日
東京都区内在住のMさん（85）は自宅近くに所有している駐車場を売却し、その売却資金でマンション2戸を購入して、2人の子供に…
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昆虫食は地球を救う？「コオロギせんべい」食べてみた
2020年9月3日
将来懸念される食料危機の解決策として、昆虫食が注目を集めている。特にコオロギは貴重なたんぱく源として脚光を浴びており、食べ…
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タワマンより深刻「中小マンション」こそ水害に備えを
2020年9月1日
マンションの防災といえば、これまでは火災や地震への備えが中心だったが、台風や集中豪雨の災害が増えるなか、新たに風水害対策も…
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共働きの家計管理「三つの落とし穴」を避けるには
2020年8月31日
◇共働きの家計学（2） 夫婦が稼ぎ手となる共働き世帯の家計は、収支全体の動きが見えなくなり、支出が増えたり、貯蓄ができなか…
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タワマン売り始めた？「アジア富裕層」に想定外の税金
2020年8月30日
近年、アジアの富裕者層を中心にした外国人投資家が、東京のタワーマンションや北海道のニセコなどのリゾート地、京都などの観光地…
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共働きの家計管理「若い世代」ほど夫婦それぞれの財布
2020年8月24日
◇共働きの家計学（1） 共働き世帯が増えている。夫婦それぞれが稼ぎ手になり、世帯収入が増えるメリットは大きいが、家計の収支…
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東京郊外の農家「土地の相続税5000万円」長男は？
2020年8月23日
東京都内の郊外にあるKさん（52）の家は代々農業を営んできた。長男であるKさんは大学卒業とともに一般企業に就職し、結婚後も…
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食品の発がん性物質「アクリルアミド」摂取抑えるには
2020年8月20日
ジャガイモなどの野菜やコメなどの穀類を高温で調理すると発がん性物質の「アクリルアミド」が発生する。健康へのリスクは意外に高…
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猛暑を乗り切るエアコン「設置場所」で効率性は変わる
2020年8月18日
全国で猛暑が続く。今年は在宅勤務や外出自粛で家で過ごす人も多く、室内での熱中症には例年以上に注意が必要になる。夏場を乗り切…
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金融庁が分析「日本の投資信託」成果が上がらないワケ
2020年8月17日
新型コロナウイルスの影響で所得減となる家庭が増えるなか、将来に備え、投資信託の積み立てなど長期投資に乗り出す人が増えている…
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“勉強熱心”87歳大地主が22年越し「理想の相続対策」
2020年8月16日
自宅に広い敷地があったHさん（87）は22年前、その土地を有効活用しながら、所得税や相続税の対策ができる方法はないかと考え…
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フリーの54歳独身女性が年金額を増やす「三つの方法」
2020年8月13日
独身のA子さん（54）は、フリーランスの翻訳家で、所得は年510万円です。本格的に老後の生活設計をしていきたいと考え、私の…
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3900円の遺言保管制度「手軽で確実」いいとこどり
2020年8月10日
高齢化が進むなか、自分の死後に財産をどう引き継ぎたいかを伝える「遺言」への関心が高まってきた。作成のハードルは高かったが、…
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60代で早世「妹の遺言書の意味は？」兄が抱えた悩み
2020年8月9日
Tさん（70）の妹M子さん（67）が肝臓疾患のため急逝した。数日前に体調を崩して入院したばかりで、あっという間の出来事だっ…
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専門家が指摘「食品と健康」高校教科書これだけの誤り
2020年8月6日
文部科学省が検定している教科書の内容は、こと科学に関する記述であれば正確だと、たいていの人は思っていることだろう。だが、食…
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85歳単身男性「死後の整理」を300万円で託した相手
2020年8月5日
社会の高齢化に伴い、1人暮らしの高齢者が増えている。国立社会保障・人口問題研究所の推計によると、2020年には65歳以上の…
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災害後やってくる「家の点検商法」ダマされないために
2020年8月4日
近年、過去に経験したことがないような自然災害が頻発している。2020年7月豪雨は、九州や長野、岐阜、島根などに大きな被害を…
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働き方で生じる不公平「確定拠出年金」なお残る課題
2020年8月3日
◇年金改革法「何が変わる」（4） 5月末に成立した年金改革関連法は、老後資金づくりに役立つ確定拠出年金（DC）について、受…
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相続対策で仰天「86歳父の隠し事」47歳長男の悩み
2020年8月2日
Tさん（47）は3人兄弟の長男だ。昨年、父親（86）が軽い脳梗塞（こうそく）を起こしたことから、その相続対策について家族で…
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40歳シングル女性「年金額と老後生活費」を知る方法
2020年7月30日
会社員でシングルのA代さん（40）は、老後に向けて資産形成をしていきたいと考え、私のところに相談に来ました。お金の人生設計…
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コロナ禍でシニアが「夫婦円満」を保つ“決め手”とは
2020年7月28日
新型コロナウイルスの感染拡大で夫婦が一緒に過ごす時間が増え、「コロナ離婚」といった夫婦関係の問題が注目されています。私が所…
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金持ち優遇？意欲削ぐ？「働きながら年金」制度の功罪
2020年7月27日
◇年金改革法「何が変わる」（3） 5月末に成立した年金改革関連法は、一定の収入がある高齢者の年金を減らす制度を見直し、60…
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73歳女性「亡母から継いだ賃貸ビル」底地は誰が買う？
2020年7月26日
N子さん（73）は、東京都心の一等地に333平方メートルの土地を借り、その土地で5階建ての賃貸ビル業を営んでいる。ビルはN…
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若者の2割が「朝食抜き」健康に悪いこれだけの理由
2020年7月23日
若い世代の約2割が朝食をほとんど食べていないことが、農林水産省の調査でわかった。ネット上では「朝食抜きダイエット」の体験談…
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斜面崩落で死亡事故も「マンションの安全」どう守る？
2020年7月21日
神奈川県逗子市で2020年2月、市道に面するマンション敷地内の斜面が崩落し、歩いていた女子高校生が土砂に巻き込まれて死亡す…
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年金75歳受給で84％増へ「手取り」だとどうなる？
2020年7月20日
◇年金改革法「何が変わる」（2） 5月末に成立した年金制度改革関連法で公的年金を受け取り始めることのできる年齢の幅が広がり…
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50代夫婦「年金受給繰り下げ」で老後のお金は安心か
2020年7月16日
会社員のA夫さん（58）と妻でパートのB江さん（57）夫婦は、95歳までお金の不安なく暮らすために、私と相談して老後の生活…
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コロナ禍の大打撃「個人向け国債」急失速した真の理由
2020年7月13日
元本保証の金融商品で、預貯金より金利が高い「個人向け国債」の販売が4月以降、急失速している。金融機関が新型コロナウイルス感…
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ヨーグルト「腸内環境改善」表示をEUが認めない理由
2020年7月9日
国が審査・許可した健康効果を表示できる特定保健用食品（トクホ）制度が誕生して今年で30年目。特にヨーグルトや乳酸菌飲料は「…
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マンションのエレベーター「地震の閉じ込め」対策は？
2020年7月7日
災害時、マンションのエレベーターが停止すると、生活に大きな支障をもたらす。高層マンションでは、上下移動ができず「高層難民」…
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パートの厚生年金加入が「みんなの老後」を支える理由
2020年7月6日
◇年金改革法「何が変わる」（1） 年金制度改革関連法が5月29日成立した。パートなど短時間労働者が厚生年金に加入しやすいよ…
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「全財産あげます」85歳女性がペット友達に託した遺言
2020年7月5日
愛犬家の75歳男性Sさんは、85歳女性のY子さんと犬を通じて友達になった。2人が日課にしている愛犬の散歩は、朝夕同じような…
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シニア女性「10万円給付金」年代別で使い方が大違い
2020年7月3日
新型コロナウイルス感染拡大への緊急経済対策で、国民1人当たり10万円の特別定額給付金が給付されています。私が所属する「ハル…
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50代夫婦「住宅ローン完済」でも不安な老後のお金
2020年7月2日
会社員のA夫さん（58）と妻でパートのB江さん（57）は「リタイア後の生活が不安」という理由で私のところに相談に来ました。…
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持ち家vs賃貸論争「老後の住まい」どうするべきか
2020年6月29日
◇持ち家と賃貸（2） 住宅をめぐっては、持ち家と賃貸のどちらがいいかという論争がある。価値観やライフスタイルから判断すべき…
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「82歳資産家」コロナで実践した“私の働き方改革”
2020年6月28日
新型コロナウイルスの感染拡大で、外出自粛ムードが強まり始めた3月初旬のことだ。東京都心に住む資産家のAさん（82）は、自宅…
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コロナで給食なし3カ月「子供の栄養格差」広がったか
2020年6月25日
新型コロナウイルスの感染拡大に伴う学校の休校措置で、全国の小中学校では約3カ月間、子供たちが給食を食べられない状態が続いた…
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「高台」でも油断できない 水害リスクのポイント
2020年6月23日
集中豪雨による水害が日本各地で多発している。昨秋、東日本など各地を襲った台風15号、19号の猛威は記憶に新しい。短時間で河…
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コロナ禍でどうなる？20～30代の「持ち家志向」
2020年6月22日
持ち家と賃貸（1） 生涯で住宅にかかるお金は、教育、老後と並ぶ「3大支出」の一つ。家を買うか、借りるかは多くの人が悩むテーマ…
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会社への貸付金にも相続税？オーナー社長のうっかり
2020年6月21日
中小企業のオーナー社長が会社に貸し付けを行っているケースをよく見かける。会社の資金繰りが悪くなった時に、自分の個人財産を取…
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在宅解除で36歳妻「パートになりたい」老後への影響は
2020年6月18日
会社員のA実さん（36）は共働きで、夫（39）と6歳と4歳の子供との4人暮らしです。新型コロナウイルスの感染拡大でテレワー…
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コロナ禍のキャッシュレス決済「接触減らす」で伸びる
2020年6月15日
◇キャッシュレス・リポート2020 キャッシュレス決済が、新型コロナウイルスの感染防止対策としても注目されてきた。政府は経…
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コロナ禍で「賃料減免」相続節税の大家が応じた理由
2020年6月14日
相続対策では、賃貸用不動産を活用する手法が、節税効果が高いために人気がある。だが、新型コロナウイルス感染症の影響で、店子（…
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消費者が誤認「合成保存料不使用」表示は改善されたか
2020年6月11日
スーパーの食品売り場では包装パッケージに「合成保存料不使用」「人工甘味料不使用」と表示しているものがある。これは国が安全だ…
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マンション外壁タイル落下「工事費1億円」誰が持つ？
2020年6月9日
日本は災害大国だ。大きな地震や強い台風の後には、マンション管理組合から建物調査を依頼されることも多い。近年、特に相談が増え…
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銀行窓口「来店客」の目的は？店舗改革急ピッチのなぜ
2020年6月8日
銀行業界で支店削減など店舗改革が急ピッチだ。パソコンやスマホ経由のネットバンキングが普及して来店数が減っているうえ、超低金…
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コロナ禍だから急ぐ「中小企業の事業承継」待ったなし
2020年6月7日
新型コロナウイルスの猛威で、中小企業のオーナー経営者の間では、会社を後継者に引き継ぐ「事業承継」対策が本格的に動き始めてい…
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認知症で「徘かい中に事故」介護家族を守る保険
2020年6月1日
◇認知症に備える保険（2） 大認知症時代が間近に迫る。2025年には65歳以上の5人に1人が認知症になると推計される。介護…
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コロナで地価下落？「相続税の悲劇」避けるためには
2020年5月31日
新型コロナウイルス感染拡大問題で、深刻な景気後退も現実味を増している。不動産価格に影響するのではないかという懸念もある。地…
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テレワークで「夫の小遣い4万→1万円」コロナ禍の家計
2020年5月29日
新型コロナウイルスの影響でテレワーク（在宅勤務）をする人が増え、食費や日用品への出費が増加している家計が多くなっています。…
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コロナ後のオンライン消費で両論「拡大かはげ落ちか」
2020年5月28日
新型コロナウイルスの感染拡大は消費のあり方を様変わりさせた。外出自粛などの影響で、外食や旅行などの需要が激減する一方、自宅…
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「住まいはカビの好物だらけ」梅雨前に必須な防止策
2020年5月26日
梅雨の季節が近づいている。梅雨どきは住まいにカビが発生しやすく、見た目が悪くなるのはもちろん、アレルギーや感染症などの健康…
