「年金と民間保険はどう違う？」25歳会社員女性の疑問

　IT専門職で年収約370万円のA美さん（25）は、厚生年金の保険料が給与から天引きされることが不満でした（前回参照）。一方…

「年金は本当にもらえる？」年収370万25歳女性の不満

　会社員のA美さん（25）は、私の友人の娘さんです。先日会う機会があり、健康保険と年金の社会保険制度について質問されました。…

「年収550万円の父」20歳娘の年金保険料を払うべきか

　会社員のA男さん（52）の長女で大学生のB奈さんは、今月誕生日を迎え20歳になりました。日本に住む20歳以上60歳未満の人…

30代共働き夫婦が年始に始める「貯蓄生活」

　世帯の年収が約900万円（手取り約700万円）で共働きの会社員、A也さん（33）とB恵さん（32）夫妻は、昨年末に1年間の…

「予算オーバー」30代共働き夫婦の“年末家計会議”

　A也さん（33）とB恵さん（32）夫妻は、ともに会社員です。2人の年収は合わせて約900万円（手取り約700万円）です。現…

「資産形成したい」共働き40代夫婦がその前にすべき事

　先日、ともに会社員のA太さん（45）とB子さん（41）夫妻が、老後のための資産形成を始めたいと私のところに相談に来ました。…

60歳パート妻「夫が来年定年」老後に月いくら使えるか

　パート勤務のA美さん（60）は、来年1月に定年退職を迎える夫（64）がいます。現在はあまりお金のことを気にせず、趣味や旅行…

「年収700万円で投資好き」44歳会社員の泣きどころ

　会社員のA太さん（44）は年収約700万円で、パート勤めの妻と中学3年生の子供がいます。個人型確定拠出年金（iDeCo）や…

幼保無償化「浮いた2万円どうする？」30歳ママの悩み

　会社員のA美さん（30）は保育園に通う3歳の子供がいます。10月から始まった幼児教育・保育の利用料無償化の対象となり、給食…

「定期預金で安心」といえない投信セットの割高手数料

　専業主婦のA子さん（60）は、銀行の窓口で薦められた「投資信託セット定期」という定期預金（1年間）と投資信託がセットになっ…

デパート友の会「金利換算年8.3％」は本当にお得？

　先日、ある集まりで主婦のA恵さん（53）と話をしていたところ「デパート友の会」の話題になりました。A恵さんは「バブルの時は…

「金利15％!?」買い物好き29歳女性“リボ払いのワナ”

　会社員で独身のA美さん（29）は、手取り年収が約250万円です。洋服やアクセサリーを買うたびにクレジットカードで決済してい…

「年7％の分配金」43歳男性が勧誘された怪しい投資話

　会社員で独身のA太さん（43）は昨年、ある不動産投資会社の特殊な投資話を友人から持ちかけられました。私のところにも相談に来…

50歳独身女性が初めて投資した「新興国債券」のリスク

　会社員で独身のA子さん（50）は、これまで堅実に貯蓄してきました。年収約430万円で現在約2000万円の貯蓄があります。い…

65歳独身男性「葬儀代300万円」の保険は必要？

　A夫さん（65）は、60歳で大手企業を定年退職後、継続雇用で働いていました。65歳で継続雇用も終了となり、それを機にそれま…

40歳自営業夫婦が「年金額」をグンと増やす三つの方法

　老後不安を解消するためには、現役時代から計画的に貯蓄していくことが大切です。しかし、国民年金に加入する自営業者の場合、受給…

「2000万円問題」40歳共働き夫婦いくらためれば？

　「老後資金2000万円不足」問題が起き、不安を感じた人が数多くいました。金融機関の商品パンフレットも「今のままだと老後資金…

60歳定年男性に銀行が薦めた「ファンドラップ」の中身

　大手企業を定年退職したA郎さん（60）は銀行口座に退職金が振り込まれると、すぐに銀行から連絡があり「ファンドラップ」の購入…

FP推薦の「外貨建て保険」33歳女性の“後悔”

　会社員で独身のA子さん（33）は、自身の老後資金のために個人型確定拠出年金（iDeCo）などで資産運用をしようと考えました…

「お金のプロ」に相談する前に知っておきたいこと

　「人生100年時代」と言われます。長い老後の生活資金が足りるか心配で、現役のうちに少しでもお金を増やしておきたい、と考える…

住宅ローンの賢い返済策「退職金一括」に“落とし穴”

　住宅ローンは、定年や完全に仕事を辞めるリタイア時までに完済することが望ましいといえます。老後の支出が抑えられ、少しでも安心…

消費税増税後に受けられる住宅購入「四つの支援策」

　今年10月に消費税率が8％から10％に引き上げられます。住宅の場合、戸建てであれば土地代に消費税はかからず、建物部分だけが…

共働き向け「ペアローン」工夫次第で総支払額が大幅減

　3歳の子供を育てる共働き夫婦のA介さん（33）とB子さん（34）は、4800万円のマンション購入を検討しています。自己資金…

「変動型住宅ローン」金利上昇時に元本減らないリスク

　会社員のA太さん（35）と会社員で妻のB美さん（33）はマンション購入を検討しています。先日、5000万円の駅近新築物件の…

「家賃＝ローン返済額」のマンション購入がNGの理由

　東京都に住む会社員のA太さん（35）は、会社員で妻のB美さん（33）と子供（5）と休日にマンションのモデルルームへ行きまし…

自己投資したい30歳新妻の「ガラス張り家計」大作戦

　会社員のA実さん（30）は、昨年末に会社員のB雄さん（33）と結婚しました。現在、B雄さんが結婚前に購入したマンションで暮…

パート妻が「ガンガン稼ぐ」メリットとデメリット

　東京都に住むA子さん（38）は、小学生の子供を育てながらパート勤務をしています。2017年までは、会社員で年収500万円の…

夫が収入を管理する家庭に潜む「妻がザル家計」のワナ

　パート勤務で中学1年生と小学5年生の2人の子供がいるA美さん（43）は、会社員の夫、B男さん（44）から月15万円の生活費…

専業主婦が「夫の小遣い」を減らしてはいけないワケ

　夫婦が互いの収入や支出を把握する「ガラス張り家計」にする大きなメリットは、貯蓄のスピードが上がることと、想定外のトラブルに…

“浪費癖”抜けない共働き夫婦が貯蓄体質になる方法

　「ブラックボックス家計」の会社員A子さん（31）は会社員の夫（38）がいますが、互いの収入や貯蓄額を知りません。妊娠を機に…

共働きが陥りやすい「ブラックボックス家計」の問題点

　会社員のA子さん（31）は3年前に結婚し、会社員の夫（38）と2人暮らしです。先日妊娠が判明し、夫婦で喜んだそうです。しか…

毎月の取り崩し額がわかる「老後設計の基本公式」とは

　多くの人は、公的年金とリタイアまでにためた資金を取り崩して老後の生活費とします。老後の生活費がいくらになるのかがわかれば、…

４５歳独身女性「1000万円変額保険」を勧められて…

　ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）である私のところには、たくさんの人たちがお金の相談で訪ねて来ます。これまで人生に必要なお…

初心者の資産運用「外国株６：日本株４」が一つの目安

　お金の問題は「五つのステップ」で考えていくのが大切です。これまで、必要貯蓄額▽自分のリスク許容度▽資産配分▽お金の置き場所…

ＮＩＳＡを活用して「子供の進学費用」作りを目指す

　「人生１００年時代」と言われるようになりました。長寿化は幸せなことですが、老後資金に不安を感じる人は多いでしょう。生涯受給…

税制優遇だけじゃないｉＤｅＣｏの強み「複利の効果」

　ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）は、掛け金を出すことで所得税、住民税が節税できる▽運用中の値上がり益や分配金への課税がない…

最適な「お金の置き場所」ｉＤｅＣｏの仕組みを知る

　老後に向けた資産運用のための「お金の置き場所」として、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）やつみたてＮＩＳＡ（少額投資非課税制…

資産運用の最初の一歩「口座はどこでどう開設する？」

　資産形成で大切なのは、自分のリスク許容度を知った上で、無リスク資産とリスク資産へ最適にお金を配分していくことです。会社員の…

資産運用のために知っておきたい「７２の法則」とは

　老後に向けた資産運用は、安定的に資産全体が増えていくよう、効率的に自分で管理することが大切です。会社員のＡ太さん（３６）と…

「普通預金と変動国債」で無リスク資産を積み上げる

　資産運用をスタートすると決めた会社員のＡ太さん（３６）は早速、具体的な投資・運用方法を検討し始めることにしました。運用では…

資産運用のリスク許容度を判断する数字「３６０」

　老後生活の資金をためていくには、預貯金だけでなく運用や投資をしていくことも大切です。ただ運用や投資では、お金が増えることも…

老後生活のためのリスク資産 いくらまでなら大丈夫？

　老後不安を拭い去るためには、「必要貯蓄率」に応じて着実に老後資金をためていくことが大切です。この必要貯蓄率を決めるのは、お…

収入が増やせない場合の「必要貯蓄率」の見直し方

　現役世代が老後資金をためていく上で大切なのが、「必要貯蓄率」を守ることです。必要貯蓄率が高すぎれば、世帯収入を増やすなどの…

「世帯収入増と老後生活見直し」で必要貯蓄率を下げる

　老後に不安を抱く人は少なくありません。ですが、自分の現在のお金事情と、いつまで働くかといった将来のことをおおまかに想定し、…

あなたが毎月貯蓄する金額を導き出す「基本公式」

　会社員のＡ介さん（３８）は、３年前に５０００万円の新築マンションを３０年ローンで購入しました。妻は専業主婦で、小学６年と４…

「老後不安を解消」必要貯蓄率で計画的に資金をためる

　会社員で独身のＡ代さん（５２）は、将来の年金生活の備えになると言われて「外貨建て個人年金保険」を勧められて加入を検討してい…

「教育費をためるなら学資保険」どこが間違い？

　人生にお金は不可欠です。ファイナンシャルプランナーの岩城みずほさんと、家計全般から資産運用まで「人生に必要なお金」について…

５人家族の大黒柱「死亡保障５０００万円」は多すぎ？

　会社員のＡ郎さん（３９）は、専業主婦の妻（３４）と、長男（４）、次男（２）、長女（０）の５人家族です。自分に万一のことがあ…

「持病あり」５３歳女性が迷った割高医療保険の注意点

　Ａ美さん（５３）は今年１月に離婚し、その後派遣社員として働き始めました。子供はおらず、年収は約２００万円の見込みです。貯蓄…

「元本割れも」外貨建て終身保険の“魅力とリスク”

　Ａ太さん（３５）とＢ美さん（３２）夫妻はともに会社員です。家計の手取り年収は約６５０万円で、子供はいません。先日マイホーム…

医療保険「健康祝い金」保障にプラスで一石二鳥なの？

　会社員Ａ代さん（３４）は独り暮らしで、年収は手取り３００万円ほどです。月２万円を目標に貯蓄していますが、現在の貯蓄額は約１…

保険を勧められた２１歳大学生への大切な「お金の話」

　先日、大学生に「マネーセミナー」をする機会があり、２１歳の大学生Ａ太さんから「保険にはどう入ればよいですか。絶対に必要です…

「２人に１人ががんに」３３歳女性のリスクと保険対策

　最近、若い女性から「がん保険に入った方がいいか」という相談をよく受けます。昨年、タレントの小林麻央さんが若くしてがんで亡く…

「学資＋外貨建て養老」セットで勧める保険会社の思惑

　会社員Ａ美さん（２９）は、会社員の夫（３０）と、生まれたばかりの子供との３人暮らしです。世帯収入は夫婦２人で年約５００万円…

「両親ががんで他界」３０歳独身女性の保険と老後

　フリーランスで美容系の仕事をしているＡ美さん（３０）は、独身で年収約５００万円です。昨年春に、不幸にも相次いで両親をがんで…

５０歳会社員女性「トンチン保険」で老後資金は十分か

　会社員のＡ代さん（５０）は、年収６００万円のシングルマザーです。現在の貯蓄額は１０００万円ですが、６０歳の定年時に一時退職…

個人年金保険「月３万円で３５年」会社員は得か損か

　会社員のＡ郎さん（３０）は、年収４５０万円で独身です。保険セールスの人に昨年「税金がお得になる個人年金保険なら預金よりも利…

銀行が６０歳母を勧誘「外貨建て変額保険」のからくり

　自営業のＡ美さん（３３）は以前、私のところにライフプランの相談に来ました。それをきっかけに、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金…

２６歳独身会社員「貯蓄のための保険加入」の損得は

　会社員Ａ介さんは、社会人４年目の２６歳です。年収は３５０万円ほどですが、レジャーや趣味、交際費などで出費がかさみ、なかなか…

共働き夫婦が知っておきたい「遺族年金」と備えの仕方

　Ａ太さん（３７）とＢ子さん（３７）は共に会社員の夫婦です。５歳の子供がいますが、妻がもし死亡した時に遺族年金が少ないと知り…

「住宅ローン＋リスク対応保険」共働き40代夫婦の悩み

　Ａ介さん（４１）とＢ美さん（４０）夫妻はともに会社員で、念願のマイホームを買うことにしました。頭金を貯蓄から１０００万円払…

結婚を機に入り直した保険が複雑で使いこなせない！

　会社員のＡ子さん（３６）は３年前の結婚を機に、保険会社の担当者に勧められて保険に入り直しました。しかし、その保険がよいかど…

３６歳自営業「外貨建て養老保険で今後の備え」は妥当？

　自営業のＡ介さん（３６）は、今年第１子が生まれました。それを知った保険営業マンの大学の先輩から「子供の教育費のために」と“…

「貯蓄少ない母子」医療保険に年１２万円の本末転倒

　会社員のＡ子さん（３２）はシングルマザーです。手取り年収は約３８０万円で２歳の子供がおり、貯蓄は多いとはいえません。万が一…

６８歳専業主婦「新たな医療保険への加入」は必要か

　専業主婦のＡ子さん（６８）は、現在加入している生命保険の入院通院特約が年内でなくなります。入院した場合、個室の差額ベッド代…

「支払い月９万円」高額保険料に悩む夫婦の見直し大作戦

　日本人は「保険好き」。しかし、将来への備えが目的なのに、保険料の払い過ぎで今の生活に困っては本末転倒です。ファイナンシャル…