浪川攻
金融ジャーナリスト
１９５５年、東京都生まれ。上智大学卒業後、電機メーカーを経て、金融専門誌、証券業界紙、月刊誌で記者として活躍。東洋経済新報社の契約記者を経て、２０１６年４月、フリーに。「金融自壊」（東洋経済新報社）など著書多数。
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進む「キャッシュレス化」誰が責任を負っているのか
キャッシュレス決済を巡る論議が高まり続けている。政府も外国人旅行者の増大を踏まえて、キャッシュレス化推進の旗を振り続けてい…
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第７回 埼玉りそな、地域活性化に向けインキュベーションファンド＝浪川攻
埼玉県は県庁所在地であるさいたま市や屈指のターミナルステーションである大宮駅を中心に広がる地域は経済活動が活発で、都心への…
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東証システム障害で吹き出した株式取引の“大問題”
東京証券取引所で１０月９日に発生したシステム障害問題は、東証が２４日に金融庁に報告書を提出するとともに、内部の責任を明確化…
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社会貢献とビジネスを結ぶ「ＥＳＧ投資」の注目度
いま、「ＥＳＧ投資」という言葉が資本市場で話題になっている。環境（Environment）、社会（Social）、企業統治…
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やっと動き始めた「総合取引所」世界に１０年遅れ？
証券取引所に商品取引所を統合する「総合取引所」が実現に向けて動き出す雲行きとなっている。政府の規制改革推進会議が重点事項の…
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第６回 金融庁モニタリングでみえた地銀本部と営業店の深い溝＝浪川攻
本部と営業店の間には深い溝があるのか──。一部地銀の組織運営に対して、そんな懸念が抱かれ始めている。それを裏付けたのは金融…
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ノルマ営業を続ける銀行の「売り手発想と時代錯誤」
銀行業界で、支店の業績評価方式を見直す動きが起きている。金融庁が求めている「顧客本位の業務運営」を営業現場で徹底させるため…
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“地域のエリート”を独占採用してきた地銀の袋小路
来年４月入社予定の学生を対象とする採用活動が終盤戦を迎えている。国内経済の改善を背景に企業が採用を積極化させており、引き続…
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外国人労働者の送金ニーズと「銀行不要論」の密な関係
労働人口の減少を背景に、国内のさまざまな産業で外国人労働者への依存度が高まっている。そうした外国人労働者にとって、稼いだ給…
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日本の取引所の国際競争力が高まらないウラ事情
わが国の資本市場をめぐっては解決が先送りされたままに置かれている課題が少なくない。そのひとつが証券取引所の「国際競争力」で…
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「収入増だけが金科玉条」何もわかってない地銀経営者
銀行業界では、投資信託や保険の販売手数料といった「役務収益」と呼ばれる利益の拡大が経営戦略の中軸に据えられている。なかでも…
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「削減？ 外部委託？」ＡＴＭ戦略転換迫られる銀行
銀行業界で現金自動受払機（ＡＴＭ）戦略の見直しが加速してきた。たとえば、メガバンクの一角、三菱ＵＦＪ銀行は２０２３年度まで…
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株価下落が怖くて方向転換できない地銀経営者の実態
地銀の経営規模について、地元経済の実情に合わせて見直すべきだとする議論が次第に高まっている。地方経済の不振が続き、人口減少…
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地銀経営者がしがみつく「昭和の金融モデル」とは
厳しい経営環境のもとで収益確保に苦しむ地方銀行業界はいま、伝統的な経営戦略である規模拡大路線からの抜本的な転換を迫られてい…
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転勤ごとに出世の階段を上る「銀行員人生」が様変わり
銀行業界で、銀行員のキャリアアップの道筋がどう変わるのかが身近な関心事として浮上している。それとともに、銀行の人事制度がど…
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キャッシュレス社会の実現に「銀行主導」の勘違い
キャッシュレス決済の主導権確保に向けて、銀行業界の熱が上昇している。だが、小売りなど他の業界からの視線は極めて冷ややかだ。…
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金融庁「遠藤体制」で地域金融を担う“二枚看板”とは
中央官庁の夏の定期人事異動に伴って、金融庁の新体制が発足した。“剛腕”と呼ばれ、実力派長官として３年にわたって金融改革を主…
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応援預金の寄付先「スポーツ義足開発」現場を取材した
定期預金の利息の一部が社会のさまざまな分野で頑張っている人たちの資金的な応援になる－－。６月２６日掲載の本欄では、大和ネク…
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わずかな利息で楽しみを見つける「応援定期預金」とは
定期預金の金利が著しく低い。もはや、預金する楽しみなど見いだせない－－。多くの人たちがこんな気持ちを抱きながら、惰性のよう…
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セールス主体の証券営業が「抜本改革」を迫られる日
メガバンクが昨年秋に事業の構造改革を相次いで打ち出したことで、銀行業のビジネスモデルの大転換と人員削減に焦点が集まっている…
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「経営苦の地銀」いま社外取締役が果たすべき役割とは
地域金融機関の経営が厳しさを増すなかで、金融庁は、地方銀行の取締役会などのあり方、ガバナンスの発揮に疑問を呈し始めている。…
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「ＡＴＭ共同化や事務委託」銀行がやっと検討を始めた
銀行業界で事務・管理業務の共同化や外部委託の拡大によるコスト削減への検討が始まっている。手始めに、メガバンクで現金自動受払…
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スルガ銀と米ウェルズ・ファーゴに共通する不正の温床
スルガ銀行の審査書類の改ざん問題が話題となっているが、銀行の営業現場における不祥事の拡大が危ぶまれている。収益が悪化するな…
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「店舗平日休み＋業務外部委託」で加速する？銀行改革
店舗のバックオフィス業務はどこまで外部委託できるのか－－。この問題が今年、銀行業界におけるホットなテーマとして浮上してきそ…
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銀行の未来を悲観する若手とＡＩの夢だけ語る経営者
銀行業界の新卒採用戦線に異変が生じている。メガバンクの人員削減が浮上して以来、就活生の人気がガタ落ちだからだ。人員削減計画…
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高給とりつつ「統合は必要」と唱える地銀の独りよがり
ふくおかフィナンシャルグループ（福岡市）と十八銀行（長崎市）の経営統合が公正取引委員会から「待った」をかけられている。両行…
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「つみたてＮＩＳＡ」腹背メガバンクに金融庁の怒り
企業が新入社員を迎えるシーズンとなった。そうした若い世代の長期的な資産形成に向け、金融庁は「職場つみたてＮＩＳＡ（少額投資…
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「マネロン対策」銀行が仮想通貨関連業者を避ける理由
金融庁に仮想通貨交換業者として登録申請中の「みなし業者」が、登録申請を取り下げる動きが相次いでいる。みなし業者であるコイン…
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「銀行vs郵貯１００年戦争」が貯金限度額めぐり再燃
ゆうちょ銀行の貯金預け入れ限度額の撤廃問題をめぐり、銀行業界が激しく反発している。ゆうちょ銀行の親会社である日本郵政は、政…
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異次元緩和があと３年続けば銀行がもたなくなる現実
日銀の正副総裁人事が正式決定した。３月１６日に開かれた衆院、参院の本会議で黒田東彦氏の総裁再任と、若田部昌澄、雨宮正佳両氏…
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「地域金融機関でまた損失!?」外債運用の落とし穴
２０１８年３月の決算期末が近づいてきた。銀行の決算内容が厳しいものとなるのはほぼ確定的だが、なかでも注目されるのは有価証券…
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「米国で定着」独立系投資アドバイザーは日本で育つか
証券会社などの組織に帰属せずに、顧客に資産運用、資産形成のアドバイスを提供するのが独立系ファイナンシャルアドバイザー（ＩＦ…
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メガバンク人員削減「中途半端な改革」に疑問の大合唱
メガバンクの３グループが打ち出した人員削減を伴う業務構造改革が金融界全体に衝撃を与えている。ところが、海外の投資家や金融関…
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「ごまの産地化、希少野菜」地方金融が触発した独創性
内閣府は２月、２０１７年度の「地方創生に資する金融機関等の特徴的な取組事例」をとりまとめて公表した。１５年度から始まり、今…
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資産分別管理が不透明な仮想通貨「大きすぎるリスク」
仮想通貨取引所の「コインチェック」の巨額流出事件は、同社の資産管理のあり方が焦点となってきそうだ。同社は流出した仮想通貨Ｎ…
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クレジット会社の利益を食い潰す「巨大なカネ食い虫」
金融分野で、高い将来性が言われてきたのがクレジットカードビジネスである。現金社会からカード社会への移行が進むとの見通しのも…
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「預金は悪者？」マイナス金利下の銀行員の指針とは
日銀によるマイナス金利政策が長期化し、預金金利は低水準に張り付いている。１年定期預金をみると、ほとんどの銀行が税引き前で０…
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苦境の地銀が決算対策で“お宝・住宅債権”を売却!?
金融業界の２０１７年度第３四半期決算が２月に発表されると、銀行の厳しい収益状況が改めて見えてくるはずだ。そうしたなか、一部…
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「拒絶反応は必至」銀行が口座手数料を設定する日は？
銀行は預金口座に手数料を設定するのか──。年末以降、この話題が次第に広がっている。マイナス金利政策が長期化する見通しの中で…
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地方信組や自治体と手を組む第一勧業信組の狙い
２０１７年に、金融業界で話題となった金融機関はいくつかある。その一つが東京都内で営業している第一勧業信用組合である。「芸者…
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中央官庁が旗振り!?「職場つみたてＮＩＳＡ」年初開始
ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の積み立て投資版、「つみたてＮＩＳＡ」の取り扱いが年明けから始まる。それに先立って、内閣官房…
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「金融検査マニュアル廃止」銀行支店長はお役ご免？
金融庁は銀行など金融機関に「担保・保証に依存しない融資」を求め続けている。企業の事業性をきちんと判断して融資せよ、という話…
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金融庁が初めて行政方針に掲げた「金融老年学」とは？
「フィナンシャル・ジェロントロジー」という言葉がある。「金融老年学」と和訳されるこの言葉が最近、金融界で注目度を高めている…
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「人気薄の日本郵政株」３次売却に証券界から慎重論
日本郵政株式の第３次売り出しを巡って、証券業界に早くも慎重論が浮上し出している。日本郵政株式は２０１５年１１月、株式公開に…
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「職場つみたてＮＩＳＡ」は人材確保のツールとなるか
「職場つみたてＮＩＳＡ」をご存じだろうか。来年１月から取扱い開始となる積み立て投資版ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）を官公庁…
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買い物で子供支援「しんくみピーターパンカード」とは
「しんくみピーターパンカード」をご存じだろうか。信用組合のクレジットカード事業であるが、なぜ、ピーターパンという名前を冠し…
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稼ぐ部門を本部エリートがリストラする銀行の“倒錯”
銀行業界でコスト削減の動きが本格化する。すでにメガバンクによる事務部門や、個人向け営業を行っている支店の圧縮が話題になって…
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楽天証券と提携し「仲介業者」に徹する西京銀行の狙い
地銀の証券業務に新たな潮流が生まれつつある。キーワードは「金融商品仲介業」である。地銀本体、あるいは証券子会社が自前の受発…
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大手資産運用会社の大型投信の運用は“軒並み低調”
銀行や証券会社などのグループ会社として設立された資産運用会社の独立性は向上しているのか。「銀行や証券会社の顔色をうかがうこ…
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「ローンの優良客にナナコポイント」セブン銀行の狙い
無担保の個人向けカードローンを巡って、メガバンクが利用者の年収に応じた限度額の上限を内規で定めるなど銀行業界に新たな動きが…
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五輪前に「アングラ資金排除」が一段と強化される理由
テロ組織の資金源根絶に向けた国際的な政府間組織による対日審査が２０１８年春から始まる。一般的にはあまり知られていない話だが…
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“ユリノミクス登場”で「２％インフレ目標」は変わる？
衆議院議員選挙が迫る中で、金融政策の在り方にも注目が集まることになりそうだ。自民・公明の政権与党は、安倍晋三政権による経済…
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「つみたてＮＩＳＡ」の裏に“銀・証垣根問題”の大論点
少額投資非課税制度「ＮＩＳＡ」の積み立て投資版である「つみたてＮＩＳＡ」が来年初から開始される。年間４０万円を上限に２０年…
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東芝問題めぐり自民党議員から監査法人への批判噴出
東芝問題は半導体メモリー事業の日米韓連合への売却がようやく合意に達した。だが、東芝問題から派生して、「監査法人問題」が火種…
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「カードローン問題」の対応を誤れば銀行は“後ろ指”
カードローン問題に関する銀行業界の取り組みが前進する。全国銀行協会はこのほど、カードローン顧客の抱える問題に対応するカウン…
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限度額を増やして客を“ローン漬け”銀行の「自己チュー」
カードローンによる過剰貸し付けが懸念されているなかで、金融庁がその実態把握のために銀行への立ち入り検査に踏み切ることがすで…
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「オレオレ詐欺」を水際で食い止める銀行員の“奮闘”
オレオレ詐欺の対応に銀行業界が苦慮している。今年に入って、詐欺の被害額は前年比で減少しているものの、だまされて預金を解約す…
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「身代金要求ウイルス」が銀行を攻撃の標的にする脅威
銀行などの金融機関がサイバー攻撃の脅威にさらされ続けている。金融庁は、銀行業界などに向けて、複数回にわたって注意喚起を呼び…
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ＡＴＭで気軽に借金できる銀行カードローンのワナ
無担保の消費者ローンであるカードローンの増加を巡って、銀行などの金融機関に批判が集まっている。ここにきて増加に転じた自己破…
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銀行の事業評価力を劣化させた「信用保証依存」の罪
中小企業や零細企業が金融機関から融資を受ける際に、公的な保証をつけて融資を受けやすくする制度が「信用保証制度」だ。信用保証…
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超低金利時代に最高１４％！銀行カードローンの暴利
銀行のカードローン拡大に批判が強まっている。過剰融資を懸念する声や、消費者金融並みの高金利である一方、貸金業法で定められた…
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保険商品に組み込まれた“時間差手数料“は法律違反？
生命保険会社が、保険商品の一部に組み込んだある仕組みが、消費者保護の観点から問題視され始めている。変額保険など、市場金利の…
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待たされて退屈な邦銀「ダサい支店」は変われるか
銀行店舗の大改革が始まる。昨年来、銀行幹部による欧米出張が相次いでいる。その目的のひとつは欧米銀行の最新鋭店舗の視察だ。も…
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「マイナス金利で赤字寸前」地銀が陥った“運用難地獄”
資金運用先を巡って悩みを深める地方銀行が続出している。マイナス金利政策の長期化で、国内の運用手段がほとんど消失したのに加え…
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日本の超低金利が再び世界市場のかく乱要因になる!?
金融市場において、久しぶりに「円キャリートレード」と呼ばれる金融取引が話題にのぼりそうな雲行きになってきた。円キャリートレ…
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「短期売買が前提」投信販売業者の報酬体系のおかしさ
個人投資家に対し、投資信託を活用した長期の資産形成を促す流れが強まっている。こうしたなか、投信の長期保有という投資手法に見…
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「少額積み立て」を若者に勧める投資アドバイザーの発想
個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）に続いて、少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）の積み立て型が今秋にも販売開始となる。これによって…
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銀行の「投信はめ込み営業」はいつまで続くのか
銀行の２０１６年度決算発表が一巡し、このところ、１７年度の経営計画を打ち出す銀行が少なくない。マイナス金利で利ザヤ収益が著…
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銀行の支店業務の電子化で客の待ち時間は短くなるか
銀行業界のデジタル革命がいよいよ本格化する。銀行業界は現在、マイナス金利政策のもとで収益力の悪化に直面し、採算性の改善を迫…
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郵政“野村不動産買収”は巨額損失から目をそらす狙い？
日本郵政グループによる企業買収の話題が続いている。豪州物流会社、トール社の巨額買収問題に続く、野村不動産ホールディングス（…
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日本郵政はなぜ「独善的な企業買収」に走ったのか
わずか２年のうちに、約６２００億円の企業買収金額のうちの４０００億円が損失処理に消えた──。日本郵政グループが株式上場直前…
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豪子会社４０００億円損失 日本郵政経営陣に株主激怒
日本郵政株式会社による豪州子会社の巨額損失処理問題が尾を引きそうな雲行きだ。巨額損失は、日本郵政グループが２０１５年５月に…
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優秀な証券営業マンが独立アドバイザーに転じる理由
「ＩＦＡ」と呼ばれる独立系ファイナンシャル・アドバイザーは、証券会社に属さず、独立した立場で顧客に投資アドバイスを行って投…
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「相場の話は一切しない」独立系投資助言会社の営業手法
福田猛氏（３８）は２０１２年、大手証券を退社し、独立系のファイナンシャル・アドバイザー法人であるファイナンシャルスタンダー…
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森金融庁長官が激しく批判した「金融系列」の問題点
証券商品の販売のあり方が問われ続けている。金融庁は「フィデューシャリーデューティー」という言葉を使って顧客本位の業務運営の…
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銀行がアパートローンで「紹介手数料」を稼ぐ“無法”
銀行など金融機関によるアパート・マンション建築ローンの過熱ぶりは本欄でも指摘してきた。しかし、いまだにその状況は収まりそう…
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証券会社の基幹商品「ＭＲＦ」がマイナス金利で危機に
投資マネーを受け入れる証券総合口座の運用を巡って、証券業界の悩みが深まっている。その背景にあるのは日銀によるマイナス金利政…
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高リスク外債に手を出した「アマチュア地銀」が大損失？
地銀など地域金融機関が、外債運用に失敗したという話がある。海外市場の激変が背景にあるようだが、果たして、要因はそれだけなの…
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銀行証券から素人が降ってくる「やる気なし投信子会社」
投資信託市場が振るわない。金融庁は「貯蓄から資産形成へ」というスローガンを掲げ、投資信託や株式で個人の資産形成を促す政策を…
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９信組が設立した３億円ファンドの「農業支援ビジョン」
全国の９信用組合のトップが３月８日、東京都内に集まり、合同で記者発表を行った。地域の農業法人を支援するファンドを共同で設立…
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「街なくして信組なし」を掲げる“いとしん”の生き残り策
人口減少などを背景にした地方経済の衰退が論じられているなかで、コミュニティー活動に傾注する地域密着型中小金融機関の存在が再…
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「日本型転勤昇進システム」が招く金融サービスの質低下
金融庁は金融業界に「顧客本位の業務運営」を求めている。これは、顧客のためになるサービスの徹底に心がけようということだ。とこ…
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上場廃止寸前東芝「東証２部降格？」報道のなぜ
経営再建中の東芝問題によって、わが国の資本市場への信頼性が大きく揺らぎかねない事態となりつつある。すでに多くのメディアが報…
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地銀の経営統合を阻む「独禁法と大株主の反対」
地銀の経営統合が断続的に起きているが、今後、この流れがさらに強まるかどうかが注目されている。いくつかの経営統合の動きのなか…
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「ＧＤＰ７４０兆円の夢」内閣府試算は国債増発の伏線か
内閣府が経済財政諮問会議に恒例の「中長期の経済財政に関する試算」を提出したのは１月２５日だった。この内容を巡って、金融関係…
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低利ローン武器に地銀が他県に“越境営業”の不毛
地域経済の厳しい実情のなかで、地域金融機関の貸し出し競争が激しさを増している。多くは、金利引き下げ競争であり、結局、利ざや…
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日本郵政株２次売却の成否を決める「郵便収益力」
日本郵政株式の第２次売却問題が浮上した。株式相場の情勢を見守りながら、夏以降の売却時期を模索することになりそうだが、それ以…
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金融機関が「新個人型年金普及」に真剣になれない理由
今年から個人型の確定拠出年金に公務員や専業主婦が加入できるようになった。果たして、スタート直後の状況はどうなのか。結論を急…
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銀行“窓販”「高利回り外貨建て保険」高齢者を狙い撃ち
国内の低金利状態を背景に、高利回りの「外貨建て保険商品」が一般個人向けの売れ筋商品となっている。だが、その一方、「こんなは…
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信用金庫の厳しい経営と「米国投資失敗」のうわさ
人口減少が避けられない情勢下において、地域金融機関はいかに事業モデルを刷新できるのかーー。これは、２０１６年を通じて金融分…
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利回り計算できない若者も使えるか「新個人型年金」
年明けから個人型確定拠出年金の制度が拡大する。これまで対象外に置かれていた公務員や専業主婦なども利用できるようになる。国民…
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顧客軽視アパートローンバブルを金融庁幹部が「大非難」
不動産関連融資の伸びをけん引しているアパート・マンションローン問題を再び、取り上げる。すでに当欄では、ローン拡大の状況と問…
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マイナス金利の意趣返し？「日銀代理業務」返上の動き
日銀によるマイナス金利政策の導入から１年近くが経過している。この間、民間金融機関では貸出金利や保有国債の運用利回りの低下が…
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富裕層向け「ファンドラップ」隠れ手数料は開示されるか
金融庁はこのほど、銀行、証券会社などが金融商品を販売する際に、顧客に手数料を明確に開示していく枠組みを導入する。自ら負担す…
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無担保・無保証「芸者ローン」を始めた信組の地域密着度
今、東京都内のある中小金融機関の活動が注目を集めつつある。新宿区四谷に本部を構える第一勧業信用組合である。多くの金融機関が…
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地銀の不動産融資過熱で「焦げ付き爆弾」は破裂するか
いつ、ブレーキがかかるのかーー。銀行などによる不動産業向け融資の拡大が続いている。日銀によると、今年度上期（４～９月）は、…
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地域スモールビジネスで再び脚光 信金信組の存在感
マイナス金利という経済環境のなかで、銀行などの金融機関のあり方が根本的に問われ始めている。そうしたなかで、いま、信用金庫、…
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金融庁が銀行に公表を迫る「５５のベンチマーク」とは
企業の経営者は、経営上の課題を抱えたときに、親身になって一緒に考えてくれる頼りがいのある金融機関を必要とする。だが、「どの…
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金融庁の表彰制度に猛反対する金融業界のムラ論理
金融業界が固唾（かたず）をのんで待ち構えていた金融庁による今年度の「金融行政方針」が１０月に公表された。森信親・金融庁長官…
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アベノミクス推奨「ＪＰＸ日経指数」が不人気な理由
アベノミクスの成長戦略の一つとして鳴り物入りで登場した「ＪＰＸ日経インデックス４００」と呼ばれる株価指数が証券市場で一向に…
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複雑でハイリスクな金融商品がいまだに「野放し」？
複雑でリスクの高い金融商品を個人向けに販売する際に、顧客にきちんとした説明が行われているのか－－。 価格変動リスクを伴う金…
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「５３００人解雇」米ウェルズ・ファーゴ銀の預金不正
米有力銀行、ウェルズ・ファーゴで、行員による大がかりな不正事件が発覚して米国で大きな問題になっている。同行のリテール（個人…
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東証全銘柄に投資するＧＰＩＦ「株式運用」の欺まん
株式運用を拡大した年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）が今年４〜６月期に５兆円の運用損失を出した。短期の運用損をこと…
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スマホで口座取引の時代に「銀行支店長」は必要か
メガバンクなど金融機関が過去にはなかったほど厳しい内容の中期ビジョンを検討し始めている。その背景にあるのは日銀によるマイナ…
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年金資産で５兆円の運用損が出たＧＰＩＦの非透明性
公的年金の積立金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）が今年４〜６月期に５兆円の運用損失を発生させたこと…
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生保業界がおびえるパンドラの箱「保険手数料開示」
生命保険商品の販売手数料の情報開示問題を当コラムで取り上げてきたが、大手銀行にようやく自主的な情報開示を決断する動きが出て…
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金融ウオッチャーの疑心と裏読み「日銀よどこへ行く」
「日銀はどこまで読んで決定したのか−−」。８月に入って、金融関係者の間では、日銀の政策決定の背後を見極めようとするムードが…
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春闘では経営能力が問われる。昨年１１月に株式上場を果たした日本郵政グループの経営陣にとっては、今春闘の着地は上場企業経営の…
