自営業のＡ美さん（３３）は以前、私のところにライフプランの相談に来ました。それをきっかけに、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）とＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）で運用をスタートしています。

　先日、再びＡ美さんから相談がありました。Ａ美さんは、自身の母（６０）から養老保険の満期金の運用について聞かれ、その一部の預け先としてＮＩＳＡ口座を勧めました。しかし、困ったことになったというのです。

　Ａ美さんの母は、勧めに従ってＮＩＳＡ口座を開設するために銀行へ行ったのですが、外貨建て変額個人年金保険のパンフレットをもらってきたそうです。窓口の行員から商品の説明を丁寧に受け「外貨で運用するので利率がよくお金が増える」「もし運用期間中にお金が増えなくても一時払い保険料の相当額が最低保証されている」などと言われ、その商品を気に入っていました。

　ＮＩＳＡでは自分で株式や投資信託を選びます。「自分で運用するよりプロに運用を任せてしまった方が安心だ」と思ったそうです。一時払いで数百万円の保険料を払い込み、その全額を運用する商品でした。