保険選びの相談室

個人年金保険「月3万円で35年」会社員は得か損か

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 会社員のA郎さん(30)は、年収450万円で独身です。保険セールスの人に昨年「税金がお得になる個人年金保険なら預金よりも利回りが高いですよ」と勧められ、貯蓄のために個人年金保険に加入しました。しかし月の保険料を負担に感じるようになり、私のところに相談に来ました。

個人年金保険料控除で税金が減る

 A郎さんが加入したのは毎月3万円の保険料を35年間支払うと、65歳からの10年間に年135万3000円の年金が受け取れる個人年金保険です。保険料の総額は1260万円で、年金の総額は1353万円です。戻り率は107.3%ですが、35年間の平均年利回りは0.2%です。

 セールスの人には、「メガバンクの定期預金金利が0.01%です。利回り0.2%というのは預金よりお得…

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスベネフィット代表。NHK松山放送局を経て、フリーアナウンサーとして14年活動。その後会社員を経て2009年に独立。個人相談のほか、貯めると増やすの車座の会「C(貯蓄)リーグ」、良質なマネーの勉強会「サムライズ」主催。著書に「『保険でお金を増やす』はリスクがいっぱい」(日本経済新聞出版社)、「腹黒くないFPが教えるお金お授業」(三笠書房)などがある。