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老後生活のためのリスク資産 いくらまでなら大丈夫?

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー

 老後不安を拭い去るためには、「必要貯蓄率」に応じて着実に老後資金をためていくことが大切です。この必要貯蓄率を決めるのは、お金の問題を考えるための「五つのステップ」の一つ目です。

 必要貯蓄率を達成できれば、目標の貯蓄額(老後資金)をためられますが、現役時代からまとまった貯蓄を利息の少ない預貯金に入れ続けるのは効率的ではありません。私は、貯蓄は預貯金だけでなく運用することも重要だと考えています。

 今回は、「五つのステップ」の中のステップ2として、貯蓄などの資産全体の中で、運用などにあてる「リスク資産」をどれくらい持つか決める方法を紹介します。「運用、投資」と聞くだけで身構えてしまう人もいますが、難しく考える必要はありません。預貯金がある程度たまったら、自分のリスクに対する姿勢、耐性を確認しながら、株式などの資産を積み立てていきます。

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ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、社会保険労務士、MZ Benefit Consulting 代表取締役、オフィスベネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、顧客本位の独立系アドバイザーとして、家計相談、執筆、講演などを行っている。著書に「結局、2000万円問題ってどうなったんですか?」(サンマーク出版)など多数。