資産運用をスタートすると決めた会社員のＡ太さん（３６）は早速、具体的な投資・運用方法を検討し始めることにしました。運用では、自分の資産を長期的に安定して増やしていくことが大切です。働いて得た収入の一部を積み立て投資し、退職後は積み上がったお金を徐々に使い、生活していくことを目的としましょう。

　Ａ太さんには、共働きの妻Ｂ代さん（３６）と、４歳と１歳の子供がいます。夫婦の手取り年収は合わせて６００万円で、現在約３００万円の貯蓄があります。今後の人生でさまざまな支出が生じます。Ａ太さんの場合、２人の子供の学費（各５００万円）や、住宅購入の頭金として５００万円と想定しています。こうしたお金は、積み立てた分から必要に応じて取り崩します。

　では、「資産配分」の仕方を考えます。この部分は、お金の問題の「五つのステップ」の必要貯蓄率、自分のリスク許容度、に続く３ステップ目です。ポイントは、安定的に資産全体が増えていくよう、効率的に自分で管理することが大切です。手数料もリスクも高い投資商品の売買を証券会社の営業マンなどに任せっぱなしにしてはいけません。具体的には、次の三つのポイントがあります。

　一つ目のポイントは、生活費の半年から１年分（手取り年収のおおよそ半分）を、普通預金口座に置いておくことです。金融機関が破綻した場合に預金者へ払い戻しを保証するペイオフという制度の対象が、１金融機関１預金者あたり元本１０００万円までとその利息なので、１口座１０００万円を限度にしましょう。