人生に必要な「おカネの設計」

「普通預金と変動国債」で無リスク資産を積み上げる

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 資産運用をスタートすると決めた会社員のA太さん(36)は早速、具体的な投資・運用方法を検討し始めることにしました。運用では、自分の資産を長期的に安定して増やしていくことが大切です。働いて得た収入の一部を積み立て投資し、退職後は積み上がったお金を徐々に使い、生活していくことを目的としましょう。

 A太さんには、共働きの妻B代さん(36)と、4歳と1歳の子供がいます。夫婦の手取り年収は合わせて600万円で、現在約300万円の貯蓄があります。今後の人生でさまざまな支出が生じます。A太さんの場合、2人の子供の学費(各500万円)や、住宅購入の頭金として500万円と想定しています。こうしたお金は、積み立てた分から必要に応じて取り崩します。

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスベネフィット代表。NHK松山放送局を経て、フリーアナウンサーとして14年活動。その後会社員を経て2009年に独立。個人相談のほか、貯めると増やすの車座の会「C(貯蓄)リーグ」、良質なマネーの勉強会「サムライズ」主催。著書に「『保険でお金を増やす』はリスクがいっぱい」(日本経済新聞出版社)、「腹黒くないFPが教えるお金お授業」(三笠書房)などがある。