人生に必要な「おカネの設計」

「普通預金と変動国債」で無リスク資産を積み上げる

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 資産運用をスタートすると決めた会社員のA太さん(36)は早速、具体的な投資・運用方法を検討し始めることにしました。運用では、自分の資産を長期的に安定して増やしていくことが大切です。働いて得た収入の一部を積み立て投資し、退職後は積み上がったお金を徐々に使い、生活していくことを目的としましょう。

 A太さんには、共働きの妻B代さん(36)と、4歳と1歳の子供がいます。夫婦の手取り年収は合わせて600万円で、現在約300万円の貯蓄があります。今後の人生でさまざまな支出が生じます。A太さんの場合、2人の子供の学費(各500万円)や、住宅購入の頭金として500万円と想定しています。こうしたお金は、積み立てた分から必要に応じて取り崩します。

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスべネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会(FIWA)」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、中立的な立場で顧客の利益を最大限にするコンサルティングを実践し、講演や執筆活動も行っている。著書に「人生にお金はいくら必要か」(共著、東洋経済新報社)、「やってはいけない!老後の資産運用」(ビジネス社)などがある。