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最適な「お金の置き場所」iDeCoの仕組みを知る

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー

 老後に向けた資産運用のための「お金の置き場所」として、iDeCo(個人型確定拠出年金)やつみたてNISA(少額投資非課税制度)は合理的な選択です。会社員のA太さん(36)と共働きの妻、B代さん(36)は、専用口座を作ることにしました。2人の手取り年収は合わせて600万円、現在約300万円の貯蓄があり、4歳と1歳の子供がいます。

 B代さんからは、「もし、途中で掛け金を出せなくなったらどうなるんですか?」と聞かれました。今回はこうした疑問に答えながら、iDeCoの仕組みを説明します。

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ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、社会保険労務士、MZ Benefit Consulting 代表取締役、オフィスベネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、顧客本位の独立系アドバイザーとして、家計相談、執筆、講演などを行っている。著書に「結局、2000万円問題ってどうなったんですか?」(サンマーク出版)など多数。