人生に必要な「おカネの設計」

税制優遇だけじゃないiDeCoの強み「複利の効果」

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 iDeCo(個人型確定拠出年金)は、掛け金を出すことで所得税、住民税が節税できる▽運用中の値上がり益や分配金への課税がない▽年金を受け取る時に控除がある──という三つの税制優遇があります。会社員のA太さん(36)と共働きの妻、B代さん(36)は、iDeCoを運用の一つとして利用することにしました。2人の手取り年収は合わせて600万円、現在約300万円の貯蓄があり、4歳と1歳の子供がいます。

 ただB代さんは、「投資信託で運用するiDeCoで、もし自分が口座を開設した金融機関が潰れたらどうな…

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスべネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会(FIWA)」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、中立的な立場で顧客の利益を最大限にするコンサルティングを実践し、講演や執筆活動も行っている。著書に「人生にお金はいくら必要か」(共著、東洋経済新報社)、「やってはいけない!老後の資産運用」(ビジネス社)などがある。