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初心者の資産運用「外国株6:日本株4」が一つの目安

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー

 お金の問題は「五つのステップ」で考えていくのが大切です。これまで、必要貯蓄額▽自分のリスク許容度▽資産配分▽お金の置き場所──の四つのステップを見てきました。最後の五つめが「商品の選択」です。今回は、商品選びのポイントをお伝えします。

つみたてNISAを参考に

 商品の選択で、参考になるのは「つみたてNISA」(少額投資非課税制度)のラインアップです。つみたてNISAは、資産形成の大原則である「低コストの商品で適切に資産を分散し、長期で積み立て投資できる」制度だからです。

 実は、世の中には6000本を超える投資信託が販売されていますが、資産形成にふさわしい商品を選ぶのは至難の業です。NISAとiDeCo(個人型確定拠出年金)で老後の資産作りを目指す会社員のA太さん(36)と共働きの妻、B代さん(36)が選んだ商品構成も後述するので、参考にしてください。

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ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、社会保険労務士、MZ Benefit Consulting 代表取締役、オフィスベネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、顧客本位の独立系アドバイザーとして、家計相談、執筆、講演などを行っている。著書に「結局、2000万円問題ってどうなったんですか?」(サンマーク出版)など多数。