人生に必要な「おカネの設計」

「変動型住宅ローン」金利上昇時に元本減らないリスク

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 会社員のA太さん(35)と会社員で妻のB美さん(33)はマンション購入を検討しています。先日、5000万円の駅近新築物件のモデルルームで提案されたローン返済計画は、変動金利で月13万2572円で、現在の家賃とほぼ同額でした(前回参照)。

 しかしそれぞれの手取り収入は、A太さんが年305万円、B美さんが年190万円で、ローン返済額は現在の手取り年収の約32%に上ります。一方、老後資金をためる目安となる「必要貯蓄率」(本欄2018年5月24日公開の記事を参照)は9.7%で、5歳の子供の教育費や今後の生活を考えると、この物件の購入には無理があることがわかりました。

 A太さん夫妻は話し合い、親にも相談した結果、購入するのは4000万円の物件とし、親から頭金として8…

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスべネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会(FIWA)」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、中立的な立場で顧客の利益を最大限にするコンサルティングを実践し、講演や執筆活動も行っている。著書に「人生にお金はいくら必要か」(共著、東洋経済新報社)、「やってはいけない!老後の資産運用」(ビジネス社)などがある。