住宅ローン「変動から固定へ」の借り換えが難しい理由

住宅ローンを考える（4）

　住宅ローンは変動型を選ぶ人が今や多数派だ。今は低金利の恩恵を最大限に受け「将来金利が上がったら、固定金利に借り換えよう」と考える人が多いようだ。しかし、ローン金利が決まる仕組みを考えると、現実には、タイミングよく実行するのは難しい面がある。

「長期と短期」金利はどう決まる？

　住宅ローンの金利はどうやって決まるか。

　変動型住宅ローンの金利は、日銀の金融政策の影響を強く受ける短期金利に連動している。ただし、短期金利が変動しても、すぐ上下するわけではない。多くの銀行は、原則として4月と10月の年2回、短期金利の動きに基づいて変動型の「店頭金利」を見直している。つまり動きは半年単位だ。