会社員で独身のA子さん（50）は、これまで堅実に貯蓄してきました。年収約430万円で現在約2000万円の貯蓄があります。いままで運用はしたことがありませんが、最近、長い老後のために少しでも資産を増やしたいと考えるようになり、あるファイナンシャルプランナー（FP）に相談しました。ところが次々と商品を薦められることになり、私のところにも相談に来ました。

　当初A子さんは、大きなリスクを取らずに運用する方法を知りたくて、あるFPに相談し、利率の高い新興国債券の投資を薦められました。FPに「元本が確保されるので安心です」と説明され、A子さんは新興国債券ファンドを200万円で購入しました。

　しばらくすると同じFPから連絡があり、今度は「一時払いの米ドル建て終身保険」を薦められました。保険料は円換算で1000万円です。毎年米ドルで決まった金額を受け取れ、積立利率は当初10年間は3％、死亡保障は米ドルで一時払い保険料相当が保証されます。「リスクが低く、元本は保証されます」と言われましたが、A子さんは「とはいえ、こんな大金を投資して大丈夫か」と疑問に思い、私のところに来ました。