人生に必要な「おカネの設計」

「資産形成したい」共働き40代夫婦がその前にすべき事

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
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 先日、ともに会社員のA太さん(45)とB子さん(41)夫妻が、老後のための資産形成を始めたいと私のところに相談に来ました。A太さん夫妻の家計について聞いたところ、投資を始める前にしておくべきことがありました。

 現在、A太さんの年収は約600万円、B子さんは約300万円です。7歳の子供がおり、8年前に住宅ローンを組んで自宅を購入しました。年に2回は家族全員で海外旅行をしています。A太さん夫妻に大きな資産はなく、老後は年金とそれまでにためる資金を取り崩しながら生活することになります。そのため、投資をしながら少しでも貯蓄を増やしていきたいといいます。

 私がこうした話を受けた場合、相談者に必ずしてもらうのが、これまでに積み上げた「現在資産額」と、住宅ローンなどの「負債額」の確認です。金融資産、負債をすべて明らかにしてリストにまとめます。

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岩城みずほ

ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、オフィスべネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会(FIWA)」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、中立的な立場で顧客の利益を最大限にするコンサルティングを実践し、講演や執筆活動も行っている。著書に「人生にお金はいくら必要か」(共著、東洋経済新報社)、「やってはいけない!老後の資産運用」(ビジネス社)などがある。