共働き夫婦の住宅ローン「借りすぎリスク」に注意

共働きの家計学（3）

　共働き世帯が主流となり、夫婦共同で住宅ローンを組むケースが増えてきた。借入額を増やすことができ、2人とも住宅ローン控除を受けられるなどのメリットがあるが、そのぶんリスクも増す。注意点をみよう。

マンション高騰でも「買える」メリット

　夫婦で住宅ローンを組む最大のメリットは借入額を増やせることだ。ローン審査で、夫の収入だけでは希望の借入額に届かなくても、妻の収入を上乗せすれば可能になることは多い。

　例えば、ローン審査の条件を「金利3％、35年返済、返済負担率（年収に占める返済額）35％」とすると、年収500万円の夫1人では、借入限度額は約3800万円だが、妻の年収400万円を加えた世帯年収900万円でみると同約6800万円に増える。

　近年、都市部では住宅価格の上昇が目立つ。首都圏の新築マンションの平均価格は2019年で5980万円と00年と比べ2000万円近くも上がった。それでも、若いファミリー層を中心にマイホームの購入意欲は強い。

　それを支えるのが夫婦共同の住宅ローンだ。住宅営業の現場でも、住宅が売りやすくなるため、夫婦共同のローンを勧める傾向がある。

　夫婦共同の住宅ローンには（1）ペアローン（2）連帯債務型（3）連帯保証型――の三つがある。

　ペアローンは、一つの物件に夫婦がそれぞれローンを組む方法で、一般に、夫のローンには妻、妻のローンには夫がそれぞれ連帯保証人になる。2本立てのため、それぞれのローンの返済年数や金利タイプを柔軟に設定できるが、手数料も別々にかかる。多くの民間金融機関で扱うが、住宅金融支援機構の長期固定ローン「フラット35」では取り扱…