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イデコ初心者に教えた「コストと運用結果」の深い関係

岩城みずほ・ファイナンシャルプランナー
 
 

 会社員のA太さん(40)は、昨年から個人型確定拠出年金(iDeCo、イデコ)を始めました。しかし、現在は国内株、外国株、国内債券、外国債券などを運用対象とする投資信託を選ばず、定期預金にしています。投資信託で運用したいと思っていますが、商品がたくさんあってどれを選べばよいかわからないといいます。「商品を選ぶポイントを教えてください」と私のところに相談にきました。

イデコでかかる三つのコスト

 資産運用は将来必要になるお金を、合理的に長期にわたってゆっくり増やしていくことが大切です。投資対象をグローバルに分散して、運用コスト(費用)を抑えていく必要があります(前回参照)。

 そのため、運用コストの観点から投資信託を選ぶことが、重要なポイントです。私はまずイデコで運用する場合にかかるコストについて、A太さんに説明しました。

 イデコでかかるコストには、最初に口座を作る際の「加入時手数料」、口座の運用期間中にかかる「口座管理手数料」、運用する商品ごとにかかる「信託報酬」――の三つがあります。通常、投資商品の購入時にかかる販売手数料は、イデコの場合はゼロ円(「ノーロード」といいます)です。

目論見書の確認を

 それぞれの手数料について見ていきましょう。

 加入時手数料は、口座を作る際に1度だけ必ずかかる費…

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ファイナンシャルプランナー

CFP認定者、社会保険労務士、MZ Benefit Consulting 代表取締役、オフィスベネフィット代表、NPO法人「みんなのお金のアドバイザー協会」副理事長。金融商品の販売によるコミッションを得ず、顧客本位の独立系アドバイザーとして、家計相談、執筆、講演などを行っている。著書に「結局、2000万円問題ってどうなったんですか?」(サンマーク出版)など多数。