会社員のA太さん（49）は、派遣社員の妻（49）と高校生の子供（18）との3人暮らしです。コロナ禍の影響が少なからずありますが、今冬もボーナスが出ました。これまでは特に資金の計画を立てずに欲しいものを買って、残りを貯蓄していましたが、来年は子供が大学に進学する予定で、数年間教育費の支出が大きく増えます。A太さん自身、50歳を迎えるため今後の資金プランを立てたいと、私のところに相談に来ました。
お金の問題「3ステップ」で解決
現在のA太さん夫婦の手取り年収は約750万円で、貯蓄額は約600万円です。貯蓄は、来年から子供の教育費を負担すると、かなり目減りするでしょう。A太さんは、自分と妻の老後の生活費が足りるかどうか不安に感じていました。
A太さん夫婦は老齢厚生年金を受け取ることができますが、それでも足りないお金は自分たちでなんとかするしかありません。足りない分のお金を一度に手に入れることは難しいものです。人生の持ち時間の中で、計画的に進めていくことが大切です。お金の計画を立てるのは、年末年始がおすすめです。
人生のお金の問題は、（1）老後の備えに必要な貯蓄額を計算する（2）実際にその金額をどのようにためるかを決める（3）実行する――のステップを踏むことで解決します。
簡単すぎると思うかもしれませんが、これ以上のことができるわけではありません。逆に、これさえできれば、お金のことであれこれ悩むことはないでしょう。人生には、お金の問題よりも大切なことがたくさんあるはずです。これまで貯蓄に失敗してきたから今後も無理では、と考える人もいるかもしれません。しかし、上記のステップを着実に踏むことができれば問題はなく、過去の失敗も成功も関係ありません。
まず必要な貯蓄額を決める
私は、A太さんに「今からでは遅いということはありません。なるべくシンプルにお金の問題を解決していきましょう」と伝え…
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